Ce se întâmplă dacă un cont de escrow devine negativ?

Un cont de escrow este un cont pe care creditorul dvs. ipotecar îl utilizează pentru a vă plăti impozitele pe proprietate și asigurarea proprietarului. Majoritatea creditorilor solicită debitorilor să stabilească aceste conturi la închidere. În cazul în care creditorul dvs. are nevoie de un cont de escrow, acesta va depune o parte din plata ipotecii în contul dvs. în fiecare lună. Deși soldul contului dvs. nu trebuie să fie niciodată mai mic decât zero, calculele incorecte sau plățile ipotecare ratate pot provoca uneori un sold negativ al contului.

Regulamentele escrow

Legea privind procedurile de reglementare a imobilelor impune creditorilor care păstrează conturile escrow să respecte reguli specifice. În cadrul RESPA, creditorii pot solicita debitorilor să păstreze o pernă în conturile lor de escrow, dar perna nu poate depăși 1/6 din totalul taxelor escrow pentru anul respectiv. Taxele totale de escrow sunt egale cu impozitul dvs. anual de impozit pe proprietate plus asigurarea dvs. anuală de proprietar. RESPA solicită, de asemenea, creditorilor să efectueze o analiză anuală a contului dvs. de escrow pentru a se asigura că perna nu este prea mare și că soldul este suficient pentru a acoperi toate taxele viitoare.

Scaderea escrow

Când creditorul dvs. efectuează analiza escrow, va estima soldul contului pe parcursul anului următor. La cel mai scăzut nivel, soldul contului ar trebui să fie egal cu perna solicitată a creditorului. Dacă soldul este mai mic decât perna solicitată, în cont apare un deficit. Dacă soldul va fi mai mic decât zero în punctul cel mai de jos, contul este negativ. Neajunsurile și balanțele negative se produc, de obicei, dacă analiza escrow din anul precedent a fost inexactă, impozitul pe proprietate sau asigurările de proprietar au crescut sau ați pierdut plățile ipotecare pe parcursul anului.

Recuperarea lipsurilor

În cazul în care creditorul găsește o lipsă în contul escrow, acesta va lua măsuri pentru a-l recupera. În cadrul RESPA, creditorul vă poate solicita să rambursați deficitul în termen de 30 de zile dacă suma este mai mică de o lună de plată escrow. În cazul în care suma depășește o plată escrow de o lună, creditorul trebuie să vă acorde cel puțin 12 luni pentru a-l rambursa.

deficiente

Dacă soldul contului dvs. de escrow este deja negativ la momentul analizei escrow, creditorul ar fi putut utiliza fondurile proprii pentru a acoperi impozitul pe proprietate sau plățile de asigurare. În astfel de cazuri, contul are o deficiență. Dacă aveți o deficiență, creditorul poate cere rambursarea mai devreme. Dacă suma deficitară este mai mică de o lună de plată escrow, veți avea 30 de zile pentru a rambursa suma. Dacă suma depășește o plată escrow de o lună, împrumutătorul vă poate oferi două până la 12 luni pentru ao rambursa.

Distribuiți pe rețelele sociale: