Ce se întâmplă cu escrow-ul meu dacă refinancez?

Când refinantezi un credit ipotecar, contul escrow existent este de obicei închis, iar unul nou deschis pentru noul împrumut. Toate ipotecile necesită o plată lunară. Cu o primă ipotecă standard, plata lunară constă în rambursarea principalului, impozitul pe proprietate proporțional, plata asigurărilor și dobânda proporționate de proprietar. Dintre acestea, impozitele și plățile dvs. de asigurare sunt deținute într-un cont de trust cu creditorul, numit cont de escrow. Există situații în care puteți opta pentru escrow pe noul împrumut.

Contul escrow anterior

Când optați pentru refinanțarea unui împrumut, contul escrow inițial rămâne cu împrumutul vechi. Fondurile escrow, din păcate, nu pot fi transferate la noi împrumuturi, chiar dacă sunt cu același împrumutător. Toate taxele și asigurările de bunuri pe care le-ați efectuat până la acea dată, de la ultima plată, vor fi returnate în termen de 45 de zile prin transfer bancar sau cec.

Utilizarea fondurilor escrow vechi

Deoarece fondurile vă vor fi trimise la o dată ulterioară, este de obicei imposibil să utilizați fondurile escrow deținute dintr-un împrumut anterior pentru al aplica spre noul cont escrow al împrumutului refinanțat. Acesta va costa mai mulți bani din buzunar pentru a finanța contul escrow cu împrumutul dvs. de refinanțare și, în funcție de perioada din anul pe care refinanțați, creditorul poate solicita o sumă substanțială în impozite care să fie preplătită în escrow.

Pro-urile de escrow

Dacă alegeți să utilizați serviciile de escrow pentru împrumutul dvs., în mod normal, veți primi o rată a dobânzii mai mică. Creditorul devine responsabil pentru amintirea plății impozitului pe proprietate trimestrial, precum și a plăților către asigurătorii casei dvs., eliberându-vă de necesitatea de a vă aminti. Datorită faptului că impozitul pe proprietate este o sumă dificilă din punct de vedere financiar în unele orașe, capacitatea de a împărți suma datorată în 12 plăți egale face mai ușor pentru majoritatea oamenilor.

Abandonarea escrow

Atunci când decideți cu privire la escrow pe împrumutul dvs. refinanțat, înainte de a primi fondurile de la escrow-ul anterior, rețineți că în timp ce depozitul inițial poate fi mai mare (mai ales la sfârșitul anului, când pot fi necesare rezerve de până la trei luni) , costurile de închidere vor fi, în general, mai mici atunci când renunțați la escrow. Pe de altă parte, fără garanție, creditorul dvs. vă poate forța să acceptați o rată a dobânzii ușor mai ridicată, deoarece riscul crește dacă nu utilizați serviciile de escrow.