Cum se descompune o plată ipotecară?

Efectuarea plății ipotecare este o parte obișnuită a rutinei dvs. lunare. Cu toate acestea, defalcarea acestei plăți se modifică aproape în fiecare lună. O parte din plata dvs. se duce la principal, unele la interes, și poate fi, de asemenea, plata pentru asigurare ipotecare private sau un cont de escrow. Știind unde se îndreaptă banii tăi te poți înțelege mai bine statutul ipotecii tale.

Principal

Principalul împrumut este suma pe care ați împrumutat-o. Aceasta este cea mai importantă parte a plății dvs. ipotecare, deoarece plata principală este modul în care vă veți plăti în cele din urmă ipoteca. Dacă decideți să efectuați plăți ipotecare suplimentare pentru a achita mai repede împrumutul, aceste plăți suplimentare vor fi aplicate direct la soldul principal și vor reduce durata împrumutului și dobânda pe care o plătiți.

Interes

În legătură cu plățile principale, plătiți și dobânzi lunare. Banca calculează suma dobânzii aferente lunii pe baza soldului principal, astfel încât termenul de ipotecă să se calculeze, raportul dintre valoarea principalului și cea a dobânzii se schimbă în fiecare plată. La începutul creditului ipotecar, plata dvs. se face în mare parte la dobânzi, deoarece soldul principal este ridicat. Pe măsură ce soldul principal este plătit, plata dobânzii scade.

Asigurarea ipotecară privată

În cazul în care ipoteca dvs. a fost scos cu un raport ridicat împrumut-valoare, ceea ce înseamnă că suma împrumutului a fost mai mare de 80 la sută din valoarea casei, creditorul poate solicita să aveți o asigurare ipotecară privată. Deoarece ratele ridicate ale împrumutului la valoare sunt riscante pentru creditori, aceștia pot solicita acest tip de asigurare pentru a le proteja în cazul în care debitorii nu își respectă ipoteca. Plata dvs. PMI nu reprezintă în mod obișnuit o mare parte din plata ipotecară, dar Banca Federală a Rezervelor din San Francisco notează că aveți dreptul să solicitați anularea PMI după ce directorul ajunge la 80% din prețul de achiziție inițial sau valoarea evaluată.

Plata în contul Escrow

În funcție de creditorul dvs. și de preferințele dvs., puteți plăti, de asemenea, un cont de escrow în fiecare lună. Dacă o parte din plata ipotecară se află în escrow, banca va deține acești bani pentru plata impozitelor pe proprietate și a asigurărilor. Această configurare vă permite să plătiți aceste taxe lunar în loc de o sumă forfetară o dată pe an. Un alt beneficiu este că banca va gestiona plățile fiscale și de asigurare pentru dvs. În timp ce un cont de escrow se adaugă la plata lunară ipotecară, poate fi o modalitate utilă de a calcula cheltuielile anuale ale proprietarului casei.

cerere

Înainte de a lua o decizie cu privire la ipoteca dvs., cum ar fi refinanțarea, cereți creditorului o defalcare a plății dvs. curente lunare. În timp ce refinanțarea ar putea duce la scăderea totală a plăților, amintiți-vă că plățile pentru un nou împrumut vor fi în mare parte dobândă - ceea ce poate crește timpul necesar pentru a-ți plăti împrumutul și costurile. Obținerea de informații despre plățile dvs. de la creditor vă va ajuta, de asemenea, să vă monitorizați împrumutul și să determinați când puteți elimina PMI.

Distribuiți pe rețelele sociale: