Cât de avantajos este plata unei ipoteci suplimentare?

Dacă v-ați uita la un program de amortizare pentru o ipotecă fixă ​​de 30 de ani cu o rată a dobânzii de 5,3 la sută, ați vedea că suma totală a plăților după 30 de ani este de aproximativ două ori mai mare decât suma creditului. Dobânzile reprezintă jumătate din totalul plăților de împrumut. Prin urmare, reducerea principalului va reduce, fără îndoială, și unele plăți viitoare de dobânzi. Înainte de a începe să faceți aceste plăți suplimentare, totuși, există mai multe probleme pe care ar trebui să le gândiți.

efect

Dacă rămâneți în împrumut pe întreaga perioadă sau pe cea mai mare parte a termenului și efectuați plăți suplimentare pe ipotecă, veți scurta durata împrumutului și veți reduce costul total. Cu cât este mai mare rata dobânzii și cu cât mai rămâneți în împrumut, cu atât economisiți mai mult. De exemplu, dacă aveți o rată a dobânzii fixă ​​de 4% pe un împrumut de 200.000 USD și veți face o plată în valoare de 500 RON către principalul client o dată pe an, veți economisi un total de 12.190 $ în plăți de dobânzi pe întreaga durată a împrumutului și s-ar termina puțin peste 2 ani mai devreme. Dacă același împrumut ar fi de 6%, ați economisi 22.830 $, iar împrumutul se va încheia cu 2.5 ani în urmă.

Sincronizare

Cu cât faceți mai devreme plăți principale suplimentare, cu atât economisiți mai mult interesul. Dacă în loc să plătiți o plată suplimentară de 500 USD o dată pe an timp de 27 sau 28 de ani, veți plăti doar o singură plată principală de 10.000 $ în al doilea an al unui împrumut de 200.000 $ cu 6%, ați economisi 41.044 $ pe întreaga durată a împrumutului să fie plătit în 26,5 ani.

consideraţii

Prima întrebare pe care trebuie să o întrebați înainte de a efectua plăți suplimentare pe ipotecă este cât timp doriți să rămâneți în casă. Dacă plănuiți să rămâneți în pensie, plățile suplimentare pot avea sens. Casa va fi plătită mai devreme și veți economisi o mulțime de bani. Dacă intenționați să vă mișcați în doi sau trei ani, nu veți economisi prea mult în interes și nu veți avea niciun efect asupra termenului de împrumut. Dacă aveți o ipotecă cu rată ajustabilă și ratele sunt scăzute, vă puteți gândi la efectuarea unor plăți suplimentare în timp ce le puteți permite. Atunci când ratele cresc, partea de dobândă a plății ipotecare se va baza pe un sold principal mai mic.

alternative

O altă întrebare importantă de a vă pune întrebarea este ce altceva ați face cu banii. Dacă rata fixă ​​a creditului ipotecar este de 5%, iar rata de economisire este de 1%, plata unei ipoteci este o afacere mai bună. Dar, dacă ratele cresc la un moment dat și puteți obține 7% pe un cont de pe piața monetară, atunci punerea banilor în plus acolo și lăsând-o în compoziție va aduce mai mult interes decât interesul pe care îl veți economisi la ipoteca dvs. Economiile sunt, de asemenea, lichide - puteți obține banii dintr-o bancă într-un minut. Odată ce efectuați o plată suplimentară asupra ipotecii dvs., nu o veți mai vedea până când nu vă vindeți sau refinanțați casa.

Fă-o singur

Dacă aveți încă 23 de ani pentru a vă plăti ipoteca de 30 de ani și ați dori să vă retrageți în 15 ani, nu trebuie să vă refinanțați ipoteca într-un împrumut de 15 ani sau să plătiți băncii o taxă pentru a le înființa un plan de plată suplimentară. Puteți utiliza un calculator ipotecar on-line cu caracteristica "plată suplimentară" și vă dați seama cât de mult și când să adăugați în principal principal pentru a avea împrumutul plătit atunci când vă retrageți. Dacă ratele dobânzilor sunt mult mai mici acum decât atunci când ați scos împrumutul, cu toate acestea, poate doriți să luați în considerare refinanțarea în schimb.

Distribuiți pe rețelele sociale: