Care este beneficiul unui credit ipotecar de 50 de ani?

Creditele ipotecare de cincizeci de ani au avut loc la mijlocul anilor 2000 în California, unde prețurile ridicate ale locuințelor au determinat proprietarii de case să caute - și creditorii ipotecari să ofere - împrumuturi cu o plată lunară cât mai mică posibil. Beneficiul unui credit ipotecar pe o perioadă de 50 de ani este o plată mai mică, dar această prestație poate fi depășită de costurile pe termen lung mult mai mari.

Plata lunara

Plata lunară pentru o ipotecă depinde de trei factori: cât de mult împrumutați, rata dobânzii și durata termenului de împrumut. Dacă dețineți primele două constante, atunci cu cât este mai lung termenul, cu atât este mai mică plata lunară. Spuneți că împrumutați 300.000 de dolari cu o dobândă anuală de 6%. Pe o ipotecă tradițională de 30 de ani, plata lunară pentru principal și dobândă la acest împrumut ar fi de 1.798,65 dolari. Dacă vă întindeți la 40 de ani, plata scade la 1.650,64 dolari, iar pe un împrumut de 50 de ani, plata este de 1.579,21 dolari pe lună.

Înlăturarea plăților

Ipoteca de 50 de ani din exemplul precedent are ca rezultat o economie de 219,44 dolari pe lună, sau aproximativ 2,633 dolari pe an, comparativ cu un împrumut de 30 de ani. Pentru oricare dintre împrumuturi, începeți să plătiți 300.000 de dolari, la 6% pe an, sau 0,5% pe lună. Partea de interes din prima plată este de 1.500 USD, indiferent de termen. Restul este principal. Cu împrumutul de 30 de ani, plătiți în principiu 298,65 dolari în prima lună. Cu împrumutul de 50 de ani, plătiți în principal 79,21 dolari. Diferența este de 219,44 USD - "economiile" dvs. provin din extinderea plăților principale de peste 20 de ani.

Efectele interesului

În fiecare lună, partea de interes din plata lunară devine mai mică, în timp ce partea principală devine mai mare. Până la sfârșitul împrumutului plătiți aproape toate dobânzile principale și foarte mici. Acesta este cazul atât cu împrumuturi de 30 și 50 de ani. Dar împrumutul de 50 de ani a făcut 20 de ani de plăți suplimentare de dobânzi. În ceea ce privește exemplul anterior, la sfârșitul împrumutului de 30 de ani, ați plătit dobândă de 347.514 $. Cu împrumutul de 50 de ani, ați plătit 647.528 $ în interes - 300.000 $ în interes suplimentar.

Rată mai mare

Creditele pe termen lung au, în general, dobânzi mai mari, deoarece acestea leagă banii creditorului pentru perioade mai lungi de timp. Dacă un împrumut de 50 de ani are o rată de o jumătate de punct mai mare, imaginea devine și mai gravă. Un împrumut de 300.000 de dolari, la 6,5 ​​la sută timp de 50 de ani, are ca rezultat o plată lunară de 1.691,15 dolari SUA și plăți totale ale dobânzii de 714.690 dolari. Acum salvați aproximativ 107 USD pe lună, comparativ cu un împrumut de 30 de ani, la 6 procente, și plătiți mai mult interes în valoare de 367.176 $.

Distribuiți pe rețelele sociale: