Ce trebuie să știu despre obținerea unui credit ipotecar?

Dacă sunteți gata să intrați pe piața imobiliară, una dintre primele dvs. opriri va fi cu un creditor ipotecar pentru a obține un sentiment de bani pe care îi puteți împrumuta. Nu toate ipotecile sunt identice și nu toată lumea se poate califica pentru aceeași ipotecă. Există câteva lucruri de bază pe care trebuie să le cunoașteți când faceți o ipotecă.

Tipuri

Există o serie de opțiuni ipotecare, dar acestea se reduc la două tipuri de bază: rata fixă ​​și rata ajustabilă. Un împrumut cu rată fixă ​​are o rată a dobânzii neschimbătoare, iar plata dvs. lunară ipotecară nu se modifică. Chiar de pe liliac, știi cât de mult va fi plata lunară pentru lungimea împrumutului. Cu o ipotecă cu rata de ajustare sau ARM, rata dobânzii dvs. crește în funcție de condițiile pieței, iar plata lunară crește și scade. Aceste împrumuturi au, de asemenea, o rată mică de introducere, care se reia la o rată a pieței după un timp prestabilit, adesea un an. Nu alegeți un ARM decât dacă sunteți încrezător că puteți efectua plăți mai mari pe drum.

Interval de timp

Creditorii scriu cele mai multe credite ipotecare timp de 15 sau 30 de ani. Împrumuturile de 15 ani au rate ale dobânzii mai mici, dar plăți lunare mai mari. Dacă vindeți casa înainte de sfârșitul perioadei de împrumut - și majoritatea oamenilor - veți plăti pur și simplu soldul ipotecar cu banii pe care îi obțineți din vânzare. Unele împrumuturi, în special ARM-urile, percep o pedeapsă anticipată. Asigurați-vă că știți în față cât va dura o astfel de pedeapsă, dacă există una.

mărimea

Dimensiunea maximă a ipotecii dvs. - adică, cât de mult vă puteți permite - este legată de venitul dvs. În general, creditorii nu doresc să vadă o plată lunară mai mare decât aproximativ 28% din venitul dvs. înainte de impozitare și plățile totale ale datoriilor nu depășesc 36%. Deci, dacă gospodăria ta are un venit lunar brut de 6.000 de dolari sau 72.000 de dolari pe an, înainte de impozitare, te poți aștepta să te aprobi pentru o plată lunară de aproximativ 1.680 de dolari. Presupunând că plata dvs. va include 300 de dolari pe lună pentru impozitele pe proprietăți și primele de asigurare ale proprietarilor de locuințe - incluse în mod obișnuit în casa dvs. - echivalentul unei ipoteci de 230.000 dolari la o dobândă fixă ​​de 6% sau a unui ipotecar de 205.000 dolari la 7% Găsiți un calculator ipotecar online și încercați câteva cifre.

consideraţii

Creditorii ipotecare vă privesc din punctul de vedere al riscului de neplată - adică probabilitatea că veți renunța la plata creditului ipotecar. Cu cât riscul este mai mic, cu atât rata dobânzii este mai mică. Creditorii iau în considerare mai mulți factori în determinarea riscului. Una este scorul dvs. de credit. Un scor mare - 720 și mai sus este un punct de referință comun - indică cel mai mic risc, un debitor "prime". Un scor mai mic de 620 este teritoriul "subprime" - dacă puteți obține un împrumut, acesta va avea o rată ridicată a dobânzii. Dacă sunteți în mijloc, puteți rămâne un risc bun, dar probabil veți plăti o rată ușor mai mare. Un al doilea factor este plata dvs. în avans. Cu cât mai mulți dintre banii pe care îi puneți într-o casă, cu atât mai puțin probabil că veți pleca de la ea. Creditorii doresc să vadă o plată în avans de 20% din valoare. Puneți mai puțin de atât, și va trebui să plătiți pentru "asigurarea ipotecară".

Prejudecăți

Dacă creditorul dvs. v-a "pre-calificat" pentru o ipotecă, înseamnă că a luat o privire rapidă asupra finanțelor dumneavoastră și vă consideră un risc bun. Dar nu este o garanție că veți obține un împrumut. "Pre-aprobare", pe de altă parte, înseamnă că creditorul v-a autorizat să imprumutați până la o anumită sumă. Pre-calificarea vă poate ajuta să vă stabiliți bugetul atunci când începeți să căutați o casă. Pre-aprobarea vă permite să faceți o ofertă pe o casă cu încredere rezonabilă că veți avea banii.

Distribuiți pe rețelele sociale: