Ce este un credit ipotecar convențional?

Finanțarea ipotecară garantată de un creditor, cum ar fi un economizor și împrumut, un broker bancar sau ipotecar, este denumit un împrumut convențional. De obicei, este necesară o plată în avans între trei și 20% pentru un împrumut convențional, iar o plată lunară de asigurare ipotecară numită PMI este cerută de cumpărătorii care au scăzut cu mai puțin de 20%. Un credit ipotecar ARM are o rată a dobânzii care se modifică de mai multe ori pe durata de viață a împrumutului.

Rata dobânzii ajustabilă

Într-o ipotecă ARM convențională, creditorul selectează un indice la care se va schimba rata dobânzii la împrumut: de exemplu, titluri de trezorerie de un an sau de cinci ani. La o perioadă de timp specificată de creditor - în general anual, semestrial sau trimestrial - rata dobânzii va crește sau scădea pe baza indicelui dobânzii. Pe piețele în care se estimează că o rată a dobânzii va scădea, se utilizează adesea un indice mai scurt, cum ar fi garanția de trezorerie de un an.

Beneficiu

Alegerea unui tip de ipotecă ARM are drept rezultat o rată inițială a dobânzii mai mică - cu aproximativ trei la sută mai mică decât un împrumut cu rată fixă. Rata teaser concepute pentru a încuraja debitorii să ia acest tip de împrumut, în general, se ridică la o rată similară sau mai mare decât un împrumut cu rată fixă ​​după un an.

Planificare

Plata lunară a unui credit ipotecar ARM convențional crește atunci când ratele dobânzilor cresc și scad când ratele dobânzilor scad. În mod obișnuit, împrumutatul poate primi un imprimanta de la împrumut, în urma unei cereri de credit, permițându-i să calculeze un scenariu cel mai defavorabil pentru a se asigura că își poate achita plățile lunare pe întreaga durată a împrumutului.

Avertizare

Împrumuturile ARM convenționale au adesea plafoane desemnate de creditor pentru creșterea ratei dobânzii sau a dolarului pe termen și pe durata de viață a împrumutului. Atunci când un împrumut ARM are un plafon de plată care nu este echilibrat cu plafonul ratei dobânzii, împrumutatul riscă să intre într-o situație de amortizare negativă - în cazul în care suma soldului creditului depășește valoarea casei.

consideraţii

Este important ca debitorii să ia în considerare orice privilegii de conversie sau penalități de plată în avans care există. Un privilegiu de conversie permite împrumutatului să convertească la o ipotecă cu rată fixă ​​după o anumită perioadă de timp. O penalizare în avans este o taxă pe care creditorul o plătește cumpărătorilor care refinanțează sau plătesc mai devreme ipoteca. Deși un privilegiu de conversie poate fi o opțiune valoroasă, debitorii ar trebui să evite împrumuturile cu penalități de plată anticipată.

Interval de timp

Pentru cumpărătorii de locuințe care intenționează să locuiască într-o casă pentru o perioadă scurtă de timp, cum ar fi cinci ani sau mai puțin, o ipotecă ARM poate fi ideală. De-a lungul acestei mici perioade de timp, debitorul va avea o rată a dobânzii introductivă, care are, în general, un plafon în următorii patru ani, oferind o rată care este de obicei mult mai mică decât o ipotecă cu rată fixă, oferind economii în același interval de timp.

Distribuiți pe rețelele sociale: