Diferența dintre împrumutul de locuințe fha și convențional

Înțelegerea diferenței dintre FHA și împrumuturile convenționale vă poate ajuta să evitați timpul și cheltuielile inutile atunci când încercați să vă calificați pentru un credit ipotecar. FHA sau Administrația federală a locuințelor asigură împrumuturi, sprijinindu-le în anumite parametri și prin anumiți creditori. O ipotecă convențională nu este susținută de nicio agenție federală și puteți obține una de la aproape orice creditor, cum ar fi o companie ipotecară sau o bancă.

calificări

FHA începe cu un scor de credit de 500 pentru a determina dacă vă puteți califica pentru un împrumut. Scorurile peste 580 oferă opțiuni mult mai bune pe termen și rate ale dobânzii pentru debitori. Împrumuturile convenționale necesită un FICO de 620 sau mai mare. În plus, puteți beneficia de împrumuturi FHA la un an după falimentul capitolului 13, la doi ani după capitolul 7 și la trei ani de la data închiderii. Cu o ipotecă convențională, va trebui să așteptați doi până la patru ani sau mai mult după aceste evenimente pentru a vă califica.

Plăți anticipate

Împrumuturile FHA necesită o reducere mai mică, de obicei între 3,5% și 10% din prețul de achiziție. Împrumuturile convenționale necesită plăți în avans mai mari - 20% sunt standard, cu variații mai mari sau mai mici pe baza creditelor și veniturilor. Procentul convențional de plată în avans poate varia, de asemenea, în funcție de tipul de proprietate, cum ar fi dacă cumpărați o casă de o singură familie sau un condo. FHA vă va permite să acceptați un "cadou" de bani ca o plată în avans, însă creditorii ipotecari convenționali nu o vor face.

Asigurarea ipotecară

Asigurarea ipotecară ajută creditorul să recupereze o parte din pierderile sale în cazul în care vă implicați în împrumut. Asigurarea ipotecară FHA se percepe atât ca o taxă la închidere, cât și în fiecare lună, ca parte a plății obișnuite a împrumutului. S-ar putea să trebuiască să plătiți și pentru asigurarea ipotecară pe un împrumut convențional, dar multe politici poartă o primă lunară în loc de taxa în avans. Dacă efectuați o plată în avans de 20% sau mai mult pe un împrumut convențional, în general nu vi se va solicita să efectuați o asigurare ipotecară.

Limite de împrumut

FHA stabilește limitele sumelor ipotecare pe județe, ceea ce înseamnă că zonele cu prețuri imobiliare mai mari vor avea limite mai mari ale creditului FHA. Dacă doriți să cumpărați o locuință care depășește limita FHA din zona dvs., va trebui fie să efectuați o plată mai mare în jos, fie să încercați să vă calificați pentru un credit ipotecar convențional. În general, creditorii ipotecari convenționali nu plasează limite pentru suma pe care o vor împrumuta.

Tipuri de împrumuturi

Împrumuturile FHA sunt în mod tipic ipoteci de 30 de ani, în care fiecare plată constă din bani către suma principală, dobânda, impozitul pe bunurile imobiliare și asigurarea ipotecară. Creditorii ipotecari convenționali oferă o anumită flexibilitate în tipul de împrumut pe care îl puteți obține. De exemplu, un creditor convențional vă poate oferi o ipotecă cu rată de ajustare, în care rata dobânzii este mai mică pentru o perioadă stabilită la începutul împrumutului și mai mare după expirarea acestei perioade.