Cinci cerințe ipotecare convenționale să ia în considerare atunci când cumpără o casă

Un credit ipotecar convențional este unul subscris de Freddie Mac și Fannie Mae, ceea ce înseamnă că ele creează regulile și reglementările asociate acestor produse. Cele mai multe împrumuturi convenționale necesită plăți mai mari în jos și solduri de credit solide. Supravegherea federală a acestor programe vine de la Departamentul pentru Locuințe și Dezvoltare Urbană al SUA (HUD).

Avans

Majoritatea produselor ipotecare convenționale necesită o plată minimă de 5% din prețul de achiziție al unei case. În cadrul unei refinanțe, se aplică și regula de capital de 5%. Un împrumutat trebuie să aibă un capital de minimum 5% în casă pentru a putea refinanța un credit ipotecar convențional. În plus, poate fi necesară o plată în avans mai mare dacă împrumutatul are un scor de credit mai mic de 620. Această cerință de plată în avans poate fi de până la 20%.

PMI: Asigurarea ipotecară privată

PMI sau asigurarea ipotecară privată este plătită unui împrumutat atunci când are mai puțin de 20% din capitalul propriu. Această asigurare acoperă creditorul în cazul în care împrumutatul nu își achită datoria. Prin urmare, singura parte beneficiară a tranzacției este creditorul. Pentru a evita această taxă, debitorul trebuie să efectueze o plată în avans de 20% sau mai mult sau să achiziționeze finanțare subordonată pentru a acoperi fondurile necesare.

Scor de credit

Cerințele privind scorurile de credit pentru creditele ipotecare convenționale variază de la creditor - cu toate acestea, în majoritatea cazurilor scorul minim de credit pentru un credit ipotecar convențional este 620. Unii creditori, cu toate acestea, vor subscrie ipotecile cu scoruri de credit la 580 - în ce punct este cutoff-ul. Un debitor cu un scor mai mic de credit este considerat a fi un risc mai mare decât un împrumutat cu un scor mai mare de credit.

Raport de credit

Raportul de credit al debitorului este revizuit de către creditor pentru a determina capacitatea și dorința acestuia de a rambursa o nouă datorie ipotecară. În cazul în care împrumutatul are vreun drept sau hotărâre asupra raportului său de credit, acesta trebuie plătit integral înainte de a obține o ipotecă convențională. În plus, cerințele ipotecare convenționale prevăd că un împrumutat trebuie să fie cel puțin doi ani evacuați sau concediați dintr-un faliment pentru a putea beneficia de noua datorie. În cele din urmă, orice plăți întârziate pe o ipotecă curentă de 30 de zile sau mai târziu în ultimele 12 luni descalifică automat un debitor dintr-o ipotecă convențională, chiar dacă sunt îndeplinite alte cerințe.

Datoria față de venituri

Raportul dintre datorie și venit este utilizat de către creditori pentru a determina rapid valoarea venitului unui împrumutat care este strict dedicată rambursării datoriei. Cu cât este mai mare rata datoriei față de venituri, cu atât este mai probabil ca debitorul să-și depășească datoria. Raportul dintre datoria și venitul preferat pentru majoritatea companiilor ipotecare convenționale este mai mic de 30%, deși în anumite situații creditorii vor califica un debitor cu un raport de până la 40%. Acesta este un creditor pentru decizia creditorului și situația de la caz la caz, totuși.