Cum mă pot califica pentru un împrumut convențional pentru locuințe?

Împrumuturile convenționale pentru locuințe sunt pur și simplu împrumuturi care se conformează standardelor Fannie Mae și Freddie Mac. Pentru a vă califica, trebuie să corespundeți așteptărilor stabilite de Fannie Mae și Freddie Mac. Cerințele privind veniturile sunt adesea mult mai stricte decât cele impuse de furnizorii ipotecare susținute de guvern și, în general, veți avea nevoie de un scor de credit de cel puțin 620 pentru a vă califica pentru un împrumut convențional.

Dovediți că sunteți un pariu sigur

Creditorul dvs. vă va dori să furnizați istoricul adreselor dvs. în ultimii doi ani, precum și documentația pentru a vă verifica identitatea. Această identificare poate include o licență de conducere sau un card de securitate socială. De asemenea, va trebui să furnizați istoricul locurilor de muncă și istoricul salariilor, inclusiv plățile pentru a verifica veniturile curente și declarațiile fiscale pentru a verifica veniturile anterioare. Dacă sunteți persoană care desfășoară o activitate independentă, creditorul dvs. poate solicita informații suplimentare, cum ar fi declarațiile fiscale sau declarațiile de profit și pierderi. În orice caz, trebuie să aveți venitul pe care îl susțineți pentru a-l achiziționa.

Păstrați un raport de datorii reduse la venituri mici

Raportul dintre datorie și venituri reprezintă toate plățile dvs. lunare, inclusiv costurile locuințelor, împărțite la venitul dvs. lunar brut. În general, pentru un împrumut convențional pentru locuință, raportul dintre datorie și venit este de 43%. Unii creditori vor permite o rație a datoriilor cu venituri de până la 50% dacă există factori compensatori precum rezervele de numerar semnificative.

Menținerea unui scor de credit minim

Cele mai multe împrumuturi convenționale se conformează orientărilor stabilite de două dintre cele mai mari instituții financiare din S.U.A., Fannie Mae și Freddie Mac. Ambele entități cumpără credite de la alte grupuri financiare, iar în cazul în care împrumuturile nu sunt conforme cu regulile Fannie Mae sau Freddie Mac, acestea nu pot fi cumpărate. Scorul dvs. de credit este o parte importantă a ecuației atunci când se califică pentru un credit ipotecar convențional. Fannie Mae impune ca împrumutatul să aibă un scor de credit de cel puțin 620 de credite cu rată fixă. Dacă scorul dvs. este mai mic decât 620, este dificil să obțineți un împrumut convențional pentru locuință.

Plata în avans mai mare înseamnă prețuri mai bune

Este o concepție greșită că aveți nevoie de o plată în avans echivalentă cu 20% din costul casei. În multe cazuri, este posibil să obțineți un împrumut convențional cu puțin mai puțin de 10 sau chiar trei procente. Cu toate acestea, este posibil să vi se ceară să cumpărați asigurare ipotecară, care este afectată de plata dvs. lunară până când suma pe care o datorați la domiciliu este mai mică de 80%. Veți avea probabil, de asemenea, să aibă un scor mare de credit pentru a se califica pentru un astfel de împrumut. Depunerea unei plăți considerabile în jos este cea mai bună modalitate de a vă asigura o rată a dobânzii mai bună și de a crea capitaluri proprii în casa dvs.

Aveți grijă la sumele maxime de împrumut

Suma pe care doriți să o finanțezi poate juca un rol în ceea ce privește finanțarea. Deoarece multe companii ipotecare aleg să vândă credite către Freddie Mac sau Fannie Mae pe piața secundară, trebuie să se asigure că împrumutul este în concordanță cu limitele împrumuturilor. Din acest motiv, unii creditori nu vor scrie un împrumut ipotecar convențional pentru dvs. dacă suma pe care o căutați este mai mare de 424.100 de dolari. În județele cu prețuri mai mari ale locuințelor, limita conformă este mai mare - de exemplu, în San Francisco, limita este de 636.150 de dolari.