Fha ratele de venituri-datorii

Administrația federală pentru locuințe (FHA) face parte din Departamentul de Locuințe și Dezvoltare Urbană (HUD). În timp ce nici agenția nu împrumută bani, FHA asigură ipotecile aprobate de creditorii participanți. Dacă un proprietar implică un împrumut garantat de FHA, guvernul federal rambursează împrumutătorul. Datorită acestei garanții, cerințele de credit, inclusiv rapoartele datoriilor către venituri, pentru împrumuturile FHA sunt, în general, mai puțin stricte decât pentru creditele ipotecare convenționale, potrivit Tracey C. Velt de la Bankrate.com.

Explicaţie

Ratele de datorii la venituri sunt simple măsuri utilizate pentru a măsura capacitatea consumatorului de a plăti un credit ipotecar sau altă datorie. După cum explică Bankrate.com, creditorii se uită la două rate ale datoriilor la venituri. Se ia în considerare datoria ipotecară în raport cu venitul. Celălalt se uită la cât de mult datorie globală - credit ipotecar, card de credit, datorie auto și studentă - un consumator a comparat venitul său. Cu cât este mai mare ratele datoriilor față de venituri, cu atât creditorii cu risc mai mare le consideră.

Instrucțiuni

Raportul FHA pentru datoriile cu venituri este mai generos decât cele stabilite de subscriptorii pentru creditele ipotecare convenționale. Potrivit raportului lui Velt, orientările FHA permit viitorilor proprietari să-și petreacă până la 31% din veniturile lor din datorii ipotecare. În ceea ce privește datoria globală, acest număr se situează la 43%, începând cu luna iulie 2010. Dacă ratele de datorii ale unui solicitant sunt mai mari de 31 și, respectiv, 43%, acestea încă se pot califica pentru un împrumut FHA - tocmai devin mai dure .

Soluţie

HUD îi sfătuiește pe creditori să includă comentarii cu privire la cererile cu rate ridicate ale datoriilor la venit, explicând de ce consideră că solicitantul este un "risc acceptabil". Bankrate.com sugerează că proprietarii de locuințe cu rapoarte ridicate ale datoriilor către venit solicită împrumutătorului să le execute prin sistemul de subscriere automatizat al HUD. Această procedură are tendința de a permite rate mai mari ale datoriei față de venit decât aplicațiile prelucrate manual.

consideraţii

Proprietarii de locuințe ale căror rapoarte privind datoria-venituri depășesc liniile directoare HUD / FHA ar trebui să se pregătească pentru a-și susține cazul. Bankrate.com sugerează prezentarea unui istoric al plăților de credit la timp, precum și capacitatea dovedită de a satisface o plată mare a ipotecii. În timp ce împrumuturile FHA permit, de obicei, o plată în jos de până la 3,5%, începând cu luna iulie 2010, Bankrate recomandă majorarea ante-ului la peste 10% ca o modalitate de a pune creditorii la dispoziție.

Expert Insight

Raportul lui Velt subliniază faptul că standardele ratei datoriei / venitului pentru alte împrumuturi decât produsele FHA trebuie să fie relativ scăzute. De exemplu, Fannie Mae și Freddie Mac folosesc praguri de 28 și 36% față de cifrele FHA de 31 și 43%. Proprietarii de locuințe cu datorii în exces nu sunt garantate cu un împrumut FHA. Pe baza investigației Velt, solicitanții creditelor FHA aprobate în perioada ianuarie 2008 - august 2009 aveau scoruri medii de credit între 621 și 692. În plus, FHA dorește o relativ sunet recent - în ultimii doi ani - istoricul creditelor și dovada fiabilității sursa de venit.

Distribuiți pe rețelele sociale: