Care sunt avantajele unei ipoteci FHA?

Nici Administrația Federală pentru Locuințe (FHA), nici agenția mamă, Departamentul Locuințelor și Dezvoltării Urbane (HUD), nu împrumută bani. Mai degrabă, FHA asigură împrumuturile subscrise de creditorii participanți. Dacă un debitor implică un produs FHA, guvernul federal acoperă pierderea creditorului. Vă mulțumim, în parte, pentru această garanție, proprietarii potențiali au, în general, un timp mai ușor de a se califica pentru un împrumut FHA, în raport cu ipotecile convenționale, potrivit lui Marcie Geffner de la Bankrate.com.

Reducere în jos

După cum menționează Geffner, debitorii sunt atrași de împrumuturile FHA, deoarece în general necesită bani puțini. Începând cu luna august 2010, majoritatea creditorilor FHA acceptă o plată în avans de 3,5%. Pentru a se califica pentru programul de plăți de 3,5 la sută, însă, HUD notează că potențialii cumpărători trebuie să aibă un scor de credit FICO de cel puțin 580, din vara anului 2010. Cumpărătorii cu scoruri FICO sub 580 trebuie să vină cu o plată în avans cel puțin 10%.

Cerințe de credit mai puțin stricte

Agenții ipotecare FHA folosesc criterii de credit eligibile care diferă de cele ale creditelor convenționale. După cum explică documentul "Creditul ipotecar pentru analiza creditului ipotecar" al HUD, creditorii FHA sunt încurajați să ia în considerare situația financiară și de credit a împrumutatului, spre deosebire de respingerea unei cereri din cauza unei perioade de performanță a creditului. De exemplu, HUD subliniază faptul că creditorii pot lua în considerare și alți factori decât obligațiile de credit tradiționale pentru a evalua o cerere. Istoricul plăților de închiriere sau ipotecare, evidența plății utilităților și evaluarea unei atitudini a debitorului față de obligațiile de credit pot acționa ca factori compensatori pentru deciziile FHA privind împrumuturile. În timp ce HUD și FHA nu obligă creditorii să utilizeze un punct de credit minim pentru aprobări, în afară de pragul de 580 FICO pentru plata în avans de 3,5%, istoria recentă oferă solicitanților de credite o idee despre locul în care se află. Potrivit HUD, scorul mediu FICO pe creditele aprobate de FHA pentru un singur familie a fost de 698 în iunie 2010.

Rate mai mari ale datoriilor la venituri

HUD raportează că creditorii FHA pot accepta debitori cu rate de îndatorare mai mari decât cele permise cu cele mai multe credite convenționale pentru locuințe. Plata anticipată a creditelor ipotecare de către debitor poate fi de până la 31% din venitul său brut, notează HUD. Datoriile totale, inclusiv plata casei, pot ajunge la 43% din venituri. Pot fi acceptabile rapoarte mai mari, arată HUD, dacă sunt prezenți factori compensatori, cum ar fi cei menționați mai sus. În cazul creditelor convenționale, creditorii doresc, în general, să vadă ratele datoriilor la venituri de cel mult 28 și, respectiv, 36%, potrivit Bankrate.com.

Bună înțelegere pentru Fixer-Upper

Adesea, cumpărătorii de bunuri de uz casnic au probleme în ceea ce privește asigurarea fixelor mai mici, deoarece reparațiile necesare și renovările sunt prohibitive la costuri. FHA are o soluție. Cumpărătorii de fixeri pot beneficia de programul de asigurare ipotecară al FHA de 203 (k), care nu numai finanțează costul casei, ci și cheltuielile de reabilitare a împrumutului. HUD afirmă că aceste împrumuturi se închid cu o "rezervă pentru situații de urgență de la 10% la 20% din costurile totale de remodelare" pentru a acoperi lucrările neprevăzute.

Distribuiți pe rețelele sociale: