Ce scor de credit este necesar pentru a obține un credit ipotecar?

Un scor de credit de 580 este considerat pe scară largă ca scorul minim acceptabil pentru eligibilitatea împrumutului la domiciliu. La acest nivel, un împrumutat ar trebui să se califice pentru un împrumut garantat de administrația federală pentru locuințe. Împrumuturile convenționale au avantaje în anumite situații, deoarece în mod obișnuit acestea fac mai puține obstacole decât ipotecile pentru FHA sau pentru afacerile veteranilor. Cu toate acestea, veți avea nevoie de un scor de credit minim de aproximativ 620 pentru a vă califica pentru acest tip de ipotecă.

Ipoteca FHA

Pentru a vă califica pentru programul de plată emblematic al FHA, veți avea nevoie de un scor minim de credit de 580. Acest program este disponibil pentru refinanțatori, cu mici capitaluri proprii și cumpărători acasă, cu o plată în avans de doar 3,5%. Unii creditori FHA acceptă solicitanții cu un scor de credit cuprins între 500 și 579, o gamă care este, în general, clasificată drept credit "rău". Cu toate acestea, aveți nevoie de o plată mai mare în avans, echivalentă cu 10% din prețul de achiziție al casei.

Problemele legate de afaceri din domeniul afacerilor externe

Cel mai activist și fostul personal militar se califică pentru ip credite ipotecare. Soții membrilor militari care au decedat în timp ce se află în activitate activă se pot aplica, de asemenea. VA nu aplică un minim de scor de credit pentru debitori pentru a accesa programul. Cu toate acestea, în termeni practici, majoritatea creditorilor VA caută un scor de credit de cel puțin 620. Asta pentru că creditele VA nu necesită o plată în avans. Cerința privind scorul de credit mai mare reflectă riscul suplimentar de a împrumuta o persoană de 100% din valoarea casei.

Ipoteca convențională

Împrumuturile convenționale sunt în general rezervate persoanelor cu un credit bun sau excelent. În cifre, creditul "bun" înseamnă un scor de credit între 680 și 740, deși Fannie Mae și Freddie Mac permit în mod teoretic debitorilor cu un scor de credit de 620 pentru a accesa programele lor de plată de 3%. Un scor de credit "excelent" de 740 sau mai mare se califică, de obicei, pentru cele mai bune rate ale dobânzii. Aceste rate pot fi un punct procentual integral și jumătate mai scăzute decât rata oferită persoanelor cu scoruri de credit "corecte" sau "bune". În funcție de suma pe care o împrumutați, ratele mai scăzute pot afecta sute de dolari din plata plății ipotecare lunare.

Scorul de credit nu este totul

Scorul dvs. de credit este un factor important în determinarea eligibilității la împrumut, dar nu este singurul factor. Creditorii vor să știe că veți putea plăti creditul ipotecar, chiar dacă rata dobânzii va crește, și vor aplica anumite "teste de stres" pentru a vă controla capacitatea de plată. De exemplu, un creditor convențional verifică dacă plățile dvs. datorate lunar nu depășesc 43% din venitul dvs. lunar brut, astfel că există o cameră de șchiopătător dacă plata lunară a creditului ipotecar a crescut brusc. Conturile delicate, falimentul, blocarea și precedentele hotărâri civile pot, de asemenea, să vă excludă ipoteca, chiar dacă scorul dvs. de credit trece pragul creditorului.