Cum companiile ipotecare medie scorul pentru toate cele 3 rapoarte de credit?

Companiile ipotecare nu înregistrează o medie a scorului pentru toate cele trei rapoarte de credit. Mai degrabă, aceștia iau scorul de mijloc al celor trei atunci când vă calculează riscul de neplată pe un împrumut. Creditorii stabilesc cerințe minime de scor de credit pentru a descalifica debitorii care au un istoric de întârziere a plăților pentru împrumuturile lor anterioare și curente.

Scorul critic este scorul central

Fiecare dintre cele trei birouri de credit majore, Experian, Equifax și TransUnion, păstrează un dosar de credit pentru fiecare persoană care a plătit vreodată o factură sau a luat credit. Creditorii folosesc aceste scoruri pentru a calcula riscul de neplată pe un credit ipotecar. Deoarece fiecare agenție poate raporta un scor puțin diferit, creditorii iau scorul mediu al celor trei. De exemplu, dacă scorurile dvs. sunt 680, 710 și 660, creditorii vor utiliza scorul mediu de 680 pentru a evalua eligibilitatea pentru împrumut.

De ce scorurile sunt diferite

Scorul dvs. de credit poate fi diferit în cele trei agenții raportoare, deoarece fiecare agenție poate utiliza date diferite pentru a calcula scorul. Agențiile de credit nu colectează datele de credit în sine, ci se bazează pe informațiile furnizate de creditori, agențiile de colectare și de instanțele judecătorești. Aceste organisme raportează informații de credit diferitelor birouri de credit la momente diferite, astfel încât să nu puteți presupune că fiecare birou de credit are aceleași informații sau chiar cele mai recente informații despre istoricul dvs. de credit. Alte discrepanțe, cum ar fi datoriile luate sub numele de fecioară, pot duce, de asemenea, la variații în cele trei scoruri FICO.

Scorul de credit determină rata dobânzii

Creditorii au o atitudine "rata de risc" față de creditare. Debitorii cu scoruri reduse de credit sunt mai riscanți decât debitorii cu scoruri mari de credit, iar acești debitori riscanți primesc o rată a dobânzii mai mare pentru a compensa șansele mai mari de neplată. Odată ce rata dvs. scade sub un anumit nivel, creditorii sunt puțin probabil să vă dea o ipotecă la toate. Administrația federală a locuințelor, de exemplu, necesită un scor minim de 580 pentru orice produs de împrumut cu o plată mai mică de 10%. Creditorii convenționali caută un scor minim de 620, dar ai nevoie de un scor de 740 pentru a obține cele mai bune rate procentuale.

Păstrați în partea de sus a Scorul dvs. de credit

Toată lumea are dreptul să primească o copie a raportului lor de credit de la fiecare dintre cele trei birouri de credit majore gratuit o dată pe an. Aplicați pentru rapoartele dvs. vizitând anualCreditReport.org. Este o idee bună să verificați în mod regulat rapoartele, line-line. Erori cum ar fi plățile întârziate care nu au fost întârziate și vechile conturi de colectare care au fost plătite ar putea afecta scorul dvs. și - în anumite circumstanțe - vă împiedică să obțineți un credit ipotecar. Comisia Federală pentru Comerț încurajează consumatorii să semnaleze erori privind rapoartele de credit folosind eșantionul scris pe site-ul său web.