Creditarea creditelor ipotecare

Reportarea creditelor ipotecare este un instrument care le permite creditorilor să evalueze fiabilitatea unui împrumutat potențial. În Statele Unite există trei birouri principale de raportare a creditelor: Equifax, Experian și TransUnion. Acestea oferă creditorilor și altor persoane interesate de fiabilitatea unui consumator, cu un scor de credit care reflectă valoarea creditului unui client. Dacă sunteți pe piața pentru un credit ipotecar, este important să înțelegeți ce face scorul dvs. de credit bifați și asigurați-vă că vă pune în cea mai bună lumină posibilă.

Metode de raportare a creditelor ipotecare

Creditarea creditelor ipotecare păstrează o evidență a întregului istoric de creditare. Fiecare card de credit, împrumut și ipotecă este notat, împreună cu orice plăți întârziate și falimente. Birourile de raportare a creditelor utilizează aceste informații pentru a compila un scor de credit care oferă o valoare numerică pentru fiabilitatea dvs. financiară. Furnizorii de ipoteci și companiile de carduri de credit trimit informații despre clienți tuturor clienților lor către birourile de raportare a creditelor, deoarece este în interesul lor să știe despre potențialii clienți.

Raportarea creditelor ipotecare

Creditorii verifică raportul de credit înainte de a-ți acorda cererea de credit ipotecar. Fiecare agenție de raportare a creditelor are un format propriu, dar toți aceștia raportează informații similare. Acestea includ: Informații personale cum ar fi adresa dvs., data nașterii, numărul de securitate socială și informațiile privind ocuparea forței de muncă. Aceste informații nu sunt folosite pentru a vă alcătui scorul de credit. Conturi. Raportul dvs. de credit ipotecar va include detalii despre conturile dvs., tipul de cont, limita de credit pe care o aveți, soldul împrumutului și istoricul plăților. Solicitarea rapoartelor de credit. Există o listă de rapoarte de credit solicitate de dvs. sau de creditori. Solicitările sunt clasificate ca fiind facultative, pe cele pe care le cereți sau le autorizează altor persoane și, involuntar, pe cele pe care companiile le solicită, fără știrea dvs., pentru a vă pre-aproba pentru credit. Datele publice înregistrate. Acestea includ falimente, blocări și alte informații publice care reflectă istoricul dvs. de credit.

Ipoteci și scoruri de credit

Scorul dvs. de credit este un rezumat numeric al raportului dvs. de credit. Acesta digera o mulțime de date în raportul dvs. de credit și oferă un număr ordonat care caracterizează fiabilitatea dvs. ca un împrumutat. Nu toate datele sunt la fel de importante. Deși formularea exactă a agențiilor de raportare a creditelor de formulare nu este cunoscută de public, FICO, principalul furnizor de scoruri de credit, împărtășește greutatea relativă a diferitelor categorii de date de credit: 35% reprezintă istoricul plăților, 30% la sută lungimea istoriei dvs. de credit, 10 la sută tipurile (adică nivelul de risc) de credit pe care le-ați utilizat și 10 la sută la sută pentru noile credite sau conturi deschise. Deși nu există un scor oficial minim pentru a aplica un credit ipotecar, creditorii consideră că scorurile de 700 și mai mult ca debitori cu risc scăzut și de la 600 și în jos ca risc ridicat.

Ipoteci și reparații de credit

Dacă scorul dvs. de credit este scăzut și doriți o ipotecă, trebuie să vă îmbunătățiți raportul de credit. Din păcate, acest lucru necesită timp. Formula care generează scorul dvs. de credit acordă o importanță mai mare datelor recente de creditare. Deci, cu cât istoricul dvs. de credit este mai bun, cu atât mai repede se va îmbunătăți scorul de credit - și cu atât mai probabil veți fi aprobat pentru un credit ipotecar. Pentru a vă repara scorul, plătiți facturile la timp, de fiecare dată. Dacă sunteți în spatele plăților dvs., plătiți și rămâneți actuali. Păstrați soldul cardurilor de credit și al altor linii de credit scăzute. Plătiți datoriile, nu le mișcați.

Recrutarea de credite ipotecare

Feriți-vă de companiile de consiliere ipotecare care oferă să vă reparați istoricul de credit sau să vă îmbunătățiți scorul dvs. de credit. Singura modalitate de a face acest lucru este furnizarea de date de credit pozitive prin gestionarea responsabilă a creditelor. De asemenea, fiți atent cu impostor "scoruri gratuite de credit" site-uri web. Aceste site-uri reprezintă, în calitate de membri ai programului guvernamental "un raport de credit gratuit o dată pe an", și oferă rapoarte de credit "gratuite", care se încheie cu atașamente sau sunt destinate să culeagă informații personale. Singurul site autorizat să furnizeze acest serviciu este AnnualCreditReport.com.

Distribuiți pe rețelele sociale: