Ce scor Fico folosesc creditorii ipotecare?

Creditorii ipotecari utilizează în primul rând scoruri FICO atunci când analizează cererile de împrumut, dar aveți mai mult de un scor FICO, iar politicile creditorilor diferă adesea în ceea ce privește versiunea pe care o folosesc. Scorul dvs. de credit ajută creditorul dvs. să determine dacă aveți sau nu posedă abilitățile de gestionare a datoriilor necesare pentru a plăti o ipotecă la timp în fiecare lună. Scorul dvs. de credit joacă, de asemenea, un rol în stabilirea ratei dobânzii ipotecare.

Scorul FICO

Scorul FICO este un număr de trei cifre cuprins între 300 și 850, care ajută creditorii să vă determine bonitatea. Cu cât scorul dvs. este mai mare, cu atât este mai probabil să vă rambursați datoriile. Fair Isaac Corp. deține formula folosită pentru a calcula scorurile FICO. Deși formula în sine este un secret comercial, informațiile despre evenimentele financiare care afectează scorul dvs. și impactul pe care aceste evenimente le au sunt publice. De exemplu, istoricul de plăți cuprinde 35% din scorul dvs. FICO, în timp ce lungimea istoricului dvs. de credit cuprinde doar 15% din scorul dvs.

Rapoarte de credit tri-Birou

Mai degrabă decât să trageți fiecare punctaj de credit de la fiecare birou de credit, creditorii ipotecare cumpără de obicei un raport tri-birou sau "trifuzie" de la un furnizor terț. Raportul cu trei birouri include scorurile FICO din toate cele trei birouri de credit.

Deoarece informațiile de pe rapoartele dvs. de credit pot varia, astfel încât și scorurile FICO variază în funcție de fiecare birou de credit. Creditorii ipotecare folosesc în general scorul mediu de credit din cele trei, cu excepția cazului în care două dintre scorurile dvs. sunt aceleași, caz în care este scorul pe care îl utilizează creditorul dvs.

Versiuni FICO

Chiar dacă achiziționați scorurile FICO direct de la Fair Isaac Corp., nu aveți nicio garanție că scorurile FICO pe care le trageți și cele pe care le împrumută împrumutul dvs. se vor potrivi. Este o idee bună să știți ce este în raport și să căutați erori și discrepanțe, dar creditorul ia în considerare doar rapoartele de credit trase cu cererea.

Fair Isaac Corp. își actualizează periodic formula. Creditorii sunt totuși liberi să tragă scorurile calculate folosind formulele anterioare. Consumatorii nu sunt. De exemplu, dacă FICO a folosit FICO 08 pentru a calcula scorurile pe care le-ați tras și ați folosit FICO 04 pentru scorurile pe care le împrumută împrumutul dvs., scorurile și creditorul dvs. vor fi diferite. În plus, unii creditori utilizează acum Scorul Vantage care standardizează analiza raportului creditelor în rândul creditorilor, reducând diferența dintre diferențele de scor.

Proprietăți FICO Scoruri

În plus față de scorurile FICO de bază, Fair Isaac Corp oferă de asemenea creditori cu opțiunea de a cumpăra scoruri de proprietate adaptate industriei lor. Pentru creditorii ipotecari, există scorul ipotecar FICO.

Scorul ipotecar FICO pune accentul pe modul în care ați gestionat proprietatea în trecut. Acestea includ toate înregistrările privind proprietățile publice, istoricul de închiriere și evacuările, ipotecile anterioare și înregistrările privind plata impozitelor pe proprietate. Acordând o atenție deosebită aspectelor cele mai relevante din istoricul dvs. de credit, creditorul poate determina dacă este probabil să vă gestionați ipoteca în mod responsabil în viitor.