Rata de credit ipotecar vs. Scorul de credit

Un scor de credit este cel mai important determinant al ratei dobânzii ipotecare a debitorului. Când scorul este ridicat, va asigura, în general, o rată scăzută. În cazul în care este scăzut, cu toate acestea, va crește rata și poate provoca de fapt, un împrumut să fie refuzat. Pentru a vă pregăti pentru eventualitatea achiziționării unei case, trebuie să înțelegeți procesul de subscriere a împrumutului care depinde foarte mult de scorul dvs. de credit.

Ce este un scor de credit?

Industria de creditare ipotecară utilizează trei agenții diferite de raportare a creditelor pentru a le ajuta să determine capacitatea împrumutatului potențial de a rambursa un împrumut. Experian, TransUnion și Equifax colectează informații financiare despre toți cei care dețin un număr de asigurări sociale de la bănci, companii de carduri de credit, angajatori și alte companii. Ei procesează acele informații printr-un algoritm de proprietate dezvoltat de Fair Isaac Corporation (FICO) pentru a calcula scorurile individuale pentru a determina bonitatea dvs.

Cum se calculează un scor de credit?

Scorul dvs. FICO va fi cuprins între 300 și 850. Cei mai mulți oameni scor între 600 și 700. Cei cu scoruri mai mari de 700 sunt împrumutatori cu risc scăzut, preferați care vor primi cele mai mici rate ale dobânzii de la creditori. Cei cu scoruri de credit sub 600 sunt debitorii cu risc ridicat care plătesc cele mai mari rate ale dobânzii sau care pot fi refuzate pentru un împrumut. Un scor FICO ia în considerare cinci aspecte diferite ale finanțelor unui individ. Istoricul plăților va reprezenta 35% din scor. Alt 30% este determinată de suma pe care o datorați în toate conturile active, iar 15% este determinată de lungimea istoriei dvs. de credit. Împrumuturile care au fost recent solicitate contribuie cu 10% la scorul FICO, iar ultimele 10% sunt determinate de mixul de credite pe care le aveți, cum ar fi cardurile de credit și rata de împrumut și împrumuturile personale.

De ce scorul de credit afectează o rată de ipotecă?

Un scor FICO sugerează bonitatea unei persoane - adică, cât de probabil este că un împrumut va fi rambursat. Un scor mare implică maturitatea financiară care asigură rambursarea în timp util a împrumutului, în timp ce un scor redus sugerează o atitudine cavalerie față de bani și credit, care este demonstrată prin plăți întârziate, credite excesive și garanții și garanții.

Fapte statistice referitoare la scorurile de credit și la ratele nedorite ale creditelor ipotecare

Potrivit Lending Tree, industria ipotecară a compilat date care corelează scorul de credit al debitorilor cu cotele statistice ale delincvențelor lunare de plată a creditelor ipotecare. Cotele unui împrumutat cu un scor FICO de 780, care devin delincvente de 90 de zile, de exemplu, sunt doar 1 din 576. Pe măsură ce scorul scade la 680, cotele se majorează la 1 din 144 și scad în continuare la 1 din 4 pentru cei cu un scor de 600. Nu este de mirare, deci, că creditorii folosesc scorurile FICO în deciziile lor de a împrumuta bani.

Cum poate fi îmbunătățit un Scor de credit?

Deoarece fiecare dintre cele trei agenții de raportare a creditelor colectează informații independente unul de celălalt, scorurile lor FICO ar putea să nu fie similare. Primul pas în îmbunătățirea scorului de credit este, prin urmare, de a afla ce informații au colectat fiecare agenție. Puteți solicita o copie a istoricului dvs. de credit o dată pe an, gratuit, din partea fiecărei agenții, dar este posibil ca scorul FICO corespunzător să fie cumpărat separat. Verificați cu atenție istoricul de credit pentru informații incorecte și notificați birourile în consecință. Scorurile vor crește semnificativ atunci când datoriile restante sunt plătite. Acestea se vor ridica, de asemenea, atunci când facturile vor fi plătite la timp și vor continua să se îmbunătățească în timp ce exercitați o gestiune responsabilă a banilor.

Distribuiți pe rețelele sociale: