Ce este un împrumut ipotecar subprime?

Există o gamă largă de împrumuturi ipotecare destinate împrumutătorilor diferiți și adaptate la situația lor financiară, istoricul creditelor și bugetul. Unul dintre acestea este împrumutul cu împrumuturi subprime, care permite multor oameni cu istorii de credite neclintite să obțină o ipotecă și să finanțeze achiziționarea unei case. Deși împrumuturile subprime oferă o cale către proprietatea asupra casei, debitorii ar trebui să se ferească de ratele mai mari ale dobânzii percepute, precum și de costurile și taxele suplimentare adesea incluse în aceste împrumuturi.

Definiție

Scorurile de credit și riscul

Starea de creditare a creditorilor este măsurată prin scorul lor FICO, care utilizează o scară de la 300 la 850 pentru a-și clasifica istoricul de credit. În timp ce 850 reprezintă creditul ideal, un scor de 620 sau mai jos reprezintă un istoric de credit care poate include plăți întârziate, taxe de plată, un raport ridicat al soldurilor la creditele restante și / sau falimente. Creditele subprime sunt în general clasificate drept cele mai riscante pentru creditorii ipotecari și sunt cele puse la dispoziția debitorilor cu un scor FICO de 620 sau mai mic.

Taxe și costuri

În schimbul riscului mai ridicat al creditorului, împrumutatul poate fi obligat să plătească taxe de origine mai mari, cum ar fi "puncte", să facă o plată în avans mare, să aibă un co-signer care să garanteze rambursarea împrumutului sau să accepte o rata de împrumut cu rată de ajustare care se poate reseta după o perioadă prestabilită de timp - sau în orice moment, în cazul în care se efectuează o plată întârziată.

Refinantarea

Creditele subprime pot permite împrumutatului opțiunea de a refinanța suma inițială a împrumutului după o anumită perioadă de plăți la timp sau dacă scorul de credit al împrumutatului se îmbunătățește în teritoriul prime de peste 700. Acest lucru poate ajuta debitorul să obțină plăți lunare mai mici. Refinanțarea poate, de asemenea, să permită împrumutatului să utilizeze capitalul propriu pentru a plăti datoriile cu rată mare a dobânzii, cum ar fi cardurile de credit și împrumuturile auto.

Alte caracteristici

Creditele subprime pot veni, de asemenea, cu caracteristici unice pentru această familie de împrumuturi. Acestea includ împrumuturi numai cu dobândă, în care împrumutatul este obligat să plătească numai dobânzi lunare și poate alege suma plătită în fiecare lună. Un astfel de împrumut este un vehicul cu durată nedeterminată - de regulă, cu o rată a dobânzii ajustabilă - care nu are termen fix și poate fi prelungit pe termen nelimitat, atâta timp cât se plătesc dobânzi.

Verificarea antecedentelor

Cumpărătorii de acasă ar trebui să verifice întotdeauna rapoartele de credit cu atenție înainte de a aplica pentru orice tip de împrumut ipotecar. Există trei mari agenții de raportare a creditelor: Equifax, Experian și TransUnion. Orice greșeli privind raportul emis de oricare dintre aceste agenții ar trebui corectate prin explicarea în scris a discrepanței și prin raportarea unor informații exacte. Mulți creditori din California se specializează în credite subprime - cu toate acestea, acestea ar trebui evitate în favoarea băncilor importante și a creditorilor care sunt de obicei mai stabili din punct de vedere financiar și pot oferi o gamă mai largă de produse ipotecare.

Distribuiți pe rețelele sociale: