Ce înseamnă o ipotecă subprime?

Subprime ipoteci poate fi costisitoare și dificil pentru un împrumutat să plătească în timp. Există, în general, costuri și taxe mai mari pentru un împrumut cu împrumuturi subprime, iar în cazul în care plata crește în mod neașteptat, împrumutatul se poate confrunta cu blocarea pieței, pierderea casei către creditor în cadrul unei proceduri legale. Împrumutanții cu ipoteci subprime plătesc în cele mai multe cazuri mai mult pentru proprietate decât cineva cu ipotecă convențională.

Funcţie

Creditele ipotecare de tip subprime sunt concepute ca produse de împrumut pentru debitorii cu o istorie de credit săracă sau limitată și scoruri de credit mai mici, de obicei sub 620. Acești debitori nu pot primi un împrumut ipotecar convențional sau prim datorită situației creditelor. Subprime ipoteci pot fi, de asemenea, utilizate pentru debitori care nu pot sau nu doresc să documenteze venit, așa cum este necesar pentru un împrumut convențional.

Tipuri

Orice produs de împrumut ipotecar cu o rată a dobânzii mai mare decât nivelul pieței financiare este considerat subprime, deoarece împrumutul este sub rata primară disponibilă. Potrivit Rezervei Federale, împrumuturile subprime sunt, de regulă, rate reglabile (ARM) sau ipoteci cu baloane, sau o combinație a celor două. Ratele ipotecare cu rată de ajustare sunt împrumuturi cu dobândă variabilă care pot determina plăți mai mari decât cele anticipate. Baloanele ipotecare au o sumă forfetară datorată la sfârșitul termenului de împrumut. Această sumă reprezintă în general un procent mare din valoarea totală a împrumutului.

Caracteristici

Creditele subprime au, în general, o rată a dobânzii mai mare. Creditorii percep taxe mai mari pentru debitorii subprime datorită riscului crescut de percepere a neplății sau neplata împrumutului datorită istoricului de credit al persoanei. Aceste tipuri de credite ipotecare au în general penalități mai mari pentru taxele de împrumut, cum ar fi taxele de întârziere. Unele ipoteci subprime au penalități de plată în avans, care sunt taxe impuse de creditor atunci când împrumutul este plătit anticipat.

consideraţii

Unele caracteristici ale împrumuturilor subprime pot crește riscul de blocare a pieței. Un debitor poate să nu își poată permite noua plată atunci când un ARM se resetează sau nu dispune de resursele financiare pentru a efectua plata finală datorată în baza unei ipoteci cu baloane. Plățile anticipate pot împiedica împrumutatul să refinanțeze sau să obțină un nou împrumut pentru a plăti o ipotecă existentă, deoarece pedeapsa poate conduce la costul de a plăti imprumutul actual până și peste valoarea reală a locuinței.

Prejudecăți

Orice împrumut cu costuri ridicate este, în general, considerat subprime pe piața ipotecară, și nu toate ARM-urile sau ipotecile cu baloane sunt produse subprime. Un debitor care nu va rămâne în casă pentru o perioadă lungă de timp poate beneficia de plățile inițiale scăzute lunare în cadrul unui ARM sau a unui credit ipotecar cu balon. Nu toți creditorii subprime au un credit slab.

Distribuiți pe rețelele sociale: