Cum se aplică pentru un împrumut de acasă cu credit proastă

Aplicarea pentru un împrumut de acasă cu un credit necorespunzător necesită pregătirea pachetului dvs. de împrumut pentru a respecta liniile directoare ale creditorului și pentru a explica elementele de credit defecte. Există programe de împrumut care ajută cumpărătorii de bunuri cu un credit rău - nivelul "rău" determină exact ce eligibilitate aveți, dacă există.

Honest Credit Review

Nu știți cât de rău este creditul dvs. până când veți trage un raport de credit. Priviți dincolo de scor și examinați cu întârziere plătește, încasați și delincvențe. Dacă aveți un faliment sau o blocare a pieței, trebuie abordată. Cele mai multe programe de împrumut necesită doi ani după un faliment și trei după închidere pentru a deveni eligibili pentru un credit ipotecar din nou. Creditorii vă vor spune că, chiar și atunci când aveți un credit rău, demonstrând că istoria plăților de 12 luni și datoria redusă vă ajută să obțineți un împrumut.

Nivelurile de credit rău

Scorurile de credit variază de la 300 la 850 - cu cât este mai mare scorul, cu atât este mai mare creditul. Cele mai multe programe de împrumut au cerințe de credit începând cu scorurile medii de credit - FICO 620 sau mai mare. Există programe pentru debitorii de credit "scăzut" și "cei săraci", cum ar fi împrumutul administrației federale pentru locuințe, care inițiază orientări de credit la FICO 500. Din punct de vedere tehnic, orice valoare sub FICO 500 este un credit rău. Dacă vă aflați în această gamă între 300 și 500, trebuie să vă curățați creditul sau să căutați împrumuturi subprime scumpe prin creditori de specialitate sau împrumuturi de bani grei.

Venituri și datorii

Sunt necesare venituri pentru plata ipotecii. Cu cât aveți mai multă datorie, cu atât mai mult din venitul dvs. lunar se îndreaptă spre plata altor facturi decât ipoteca. Creditorii examinează acest număr, care se numește raportul datorie-venituri. Dacă aveți 500 USD în datorii lunare înainte de chirie sau ipotecă și faceți 1.500 $ pe lună, DTI dvs. este de 33%. Cerințele minime de creditare pentru un împrumut FHA specifică un raport DTI de 31% sau mai mic - DTI 33 este prea mare. Cu cât este mai scăzut scorul de credit, cu atât mai mică este o rată a creditelor DTI care dorește să vadă.

Procesul de aplicare

Când simțiți că sunteți gata să aplicați, acumulați o copie curentă a raportului dvs. de credit, a declarațiilor dvs. fiscale pentru cei doi ani anteriori și a verificării venitului curent. Cu aceste informații, cereți creditorului să vă dea o idee de calificare. Nu lăsați-l să ruleze încă creditul - anchetele de credit greu pot scădea scorurile de credit cu până la cinci puncte per anchetă. În schimb, luați condițiile clare ale calificării și furnizați un alt creditor cu aceleași informații și copia pre-calificării creditorului. Aflați în jur, oferind celorlalți creditori aceleași informații pentru a vedea cine are cele mai bune rate pentru dvs. și cele mai mici taxe de închidere.

După ce găsiți un creditor cu care vă simțiți bine, completați cererea de împrumut. Permiteți verificarea creditului și actualizați toate informațiile de plată curente. Furnizați creditorilor orice explicații privind problemele de credit anterioare, cum ar fi falimentul sau blocarea pieței.