FHA analiza creditului ipotecar

Administrația FHA sau Federal Housing Administration oferă asigurări ipotecare și garanții pentru creditorii ipotecari autorizați de FHA. Dacă solicitați un împrumut FHA, FHA vă asigură creditul creditorului - reducând astfel cerințele privind rata datoriei / veniturilor și sumele plătite în avans. Deși FHA vă ajută să faceți procesul de cumpărare acasă mai ușor, trebuie să vă calificați pe baza creditului. Creditorii FHA nu sunt interesați doar de scorul dvs. - vor să știe istoria din spatele ei și, firește, situația dvs. de venit.

Scor de credit

FHA analizează scorul dvs. de credit nu numai pentru a vă determina eligibilitatea, ci pentru a determina dacă vă calificați pentru o finanțare maximă. Scorurile de credit peste 580 primesc 100% acoperire împrumut-valoare - prin urmare, dacă scorul dvs. este mai mare de 580, FHA va garanta întregul împrumut pe baza valorii. Scorurile cuprinse între 500 și 579 sunt limitate la o acoperire de 90%, în timp ce scorurile de credit sub 500 sunt neeligibile pentru orice finanțare FHA.

Istoricul creditului

FHA nu se ocupă numai de scorul dvs. de trei cifre - vrea să cunoască istoria din spatele scorului dvs. Elementele de credit pozitive - cum ar fi plata împrumuturilor în rate sau ipotecile anterioare în timp - vă ajută să vă îmbunătățiți șansele de acordare a împrumutului FHA. Modelul comportamentului dvs. de credit determină dacă sunteți aprobat (ă). Perioadele de dificultate financiară, care au ca rezultat plăți întârziate, pot fi acceptabile, însă plățile întârziate, pierdute sau scurte nu sunt. Deși nu aveți nevoie de un raport de credit complet, FHA necesită cel puțin două linii de istoric de credit pentru a se califica.

Rata datoriei

Creditorul dvs. FHA dorește să vă asigure că vă puteți rambursa împrumutul. Pentru a vă ajuta să vă împiedicați să finantați mai mult decât vă puteți permite, FHA are cerințe specifice datoriei / venitului. În timpul analizei dvs. de credit, vă furnizați creditorului dvs. FHA veniturile dvs. și rapoartele fluxului de numerar. El va adăuga plata dvs. ipotecară lunară - inclusiv dobândă și asigurare - și o veți împărți cu venitul dvs. lunar brut. Acest raport nu poate depăși 31% din venitul dvs. În continuare, creditorul dvs. vă alătează plata ipotecară și toate obligațiile datoriei lunare - cum ar fi plățile auto, plățile prin carduri de credit și obligațiile de împrumut pentru studenți. El împarte totalul venitului dvs. lunar brut pentru a vă asigura că nu depășește 43%. Atâta timp cât venitul dvs. lunar brut este suficient, împrumutul FHA poate fi aprobat.

Faliment, judecăți și plângere

Falimentele sunt acceptate prin programul FHA. Capitolul 13 falimentele - inclusiv cele plătite - nu vă împiedică să vă aprobați. Pentru a vă califica într-un faliment deschis din Capitolul 13, trebuie să prezentați o aprobare a instanței de judecată. Dacă un faliment din capitolul 7 se află pe raportul dvs. de credit, FHA necesită doi sau trei ani pentru a fi trecut după data de descărcare înainte de a se aplica. Conturile de colectare - cele cu colectori de datorii de la terți - nu împiedică aprobarea împrumutului dvs., dar trebuie plătite ca o condiție a împrumutului. De asemenea, hotărârile trebuie plătite înainte de închiderea împrumutului FHA. Dacă, totuși, sunteți delincvent pe orice datorii federale, cum ar fi impozite sau împrumuturi pentru studenți, sunteți automat descalificat pentru programul FHA - indiferent de venitul dvs. și scorul de credit.

Distribuiți pe rețelele sociale: