Efectul negativ al refinanțării scurte a plăților FHA asupra ratingului de credit

Administrația federală pentru locuințe (FHA) a devenit din ce în ce mai relevantă după prăbușirea pieței ipotecare subprime în 2007, trimițând economia în criză. Deoarece rata ajustabilă și cele două credite ipotecare și-au pierdut strălucirea, iar valorile de acasă au scăzut, împrumutații financiari s-au ciocnit pentru a găsi o soluție la problemele legate de împrumuturile la domiciliu. Dar, cu puțin sau deloc echitate și creditorii din ce în ce mai dispuși să împrumute în vremuri grele, FHA a introdus opțiunea de refinanțare scurtă pentru a ajuta creditorii să evite blocarea pieței și să-și salveze creditul.

Istorie

Congresul a creat FHA în urma Marii Depresiuni. FHA rămâne o agenție relevantă pentru a ajuta la reconstrucția pieței imobiliare după criza economică din 2008. Ca cel mai mare asigurător de credite ipotecare din lume, FHA oferă creditorilor cu mijloace modeste posibilitatea de a împrumuta bani pentru o achiziție sau refinanțare de la un creditor aprobat de FHA . În 2008, Congresul a adoptat o legislație care să ajute creditorii să refinanțeze din ipoteci neperformante în împrumuturile asigurate de FHA.

FICO Scoruri

Corporația Fair Isaac, care a dezvoltat sistemul major de creditare FICO, determină scorurile împrumutatului luând în considerare toate informațiile negative și pozitive furnizate de creditori. Sunt utilizați cinci factori pentru calcularea scorurilor: istoricul plăților, suma datorată, lungimea istoriei de credit, noul credit și tipurile de credite utilizate. O refinanță scurtă FHA dăunează factorilor mai puțin importanți, lungimea istoriei creditului și creditului nou. Împreună, cei doi reprezintă doar 20% din scorul total FICO, potrivit myFICO.

Efecte

Tradelinele stabilite sunt un avantaj pentru scorurile de creditare și înlocuirea acestora cu noi credite ar putea face rău pe termen scurt. Grația de economisire în refinanța FHA este că contul mai vechi este înlocuit cu o datorie mai mică, deoarece creditorul este de acord să reducă soldul principal la mai puțin decât valoarea proprietății înainte de a merge la FHA. Acest lucru aduce beneficii împrumutatului pe termen lung, deoarece reduce utilizarea generală a creditului.

consideraţii

Un împrumutat cu un credit excelent de 780 este mult mai probabil să sufere o pierdere mai mare în puncte decât un împrumutat cu un scor de credit de 680, potrivit FICO. Dacă sunteți unul dintre puțini norocoși care reușesc să obțineți un creditor pentru a accepta o refinanțare FHA de scurtă durată, evitând astfel blocarea sau vânzarea în lipsă, beneficiile reducerii datoriei financiare pot fi suficiente pentru a eclipsa orice efecte negative pe termen scurt asupra creditului.

Distribuiți pe rețelele sociale: