Cel mai mare dezavantaj al refinanțării creditelor ipotecare la domiciliu

Dacă dobânzile au scăzut de când ați cumpărat casa, este posibil să fiți în vedere refinanțarea ipotecii. Planurile de refinanțare trebuie să fie determinate de planurile dvs. pentru casă, precum și ratele curente ale ipotecilor. Refinanțarea unei ipoteci poate fi dificilă și costisitoare și poate să nu aibă sens pentru fiecare proprietar de locuințe cu o ipotecă cu rată mai mare decât cea de pe piață.

consideraţii

Pentru proprietarii de case care și-au cumpărat casele atunci când valorile imobilelor erau ridicate, cum ar fi cele din 2003 până în 2006, scăderea valorilor de origine poate face aproape imposibilă refinanțarea. În perioada de prețuri ridicate, valorile de origine au scăzut semnificativ între 2007 și 2009. În același timp, ratele ipotecare au scăzut de la peste 6,5% la sub 5%. Mulți proprietari nu au reușit să refinanțeze la rate mai scăzute, deoarece sumele acestora erau mai mari decât valorile lor de origine.

Cheltuieli

Dacă un proprietar are un raport împrumut-valoare care permite o refinanțare, cel mai mare dezavantaj al refinanțării este costul. Studiul Bankrate.com 2010 privind costurile de închidere a raportat că costurile medii de închidere pentru o ipotecă de 200.000 de dolari în zona San Francisco au fost de peste 4.500 de dolari. Un proprietar care își refinanțează ipoteca ar trebui să plătească aceste costuri în avans sau să le ducă în împrumut, mărind datoria restante și reducând economiile lunare de plată.

Potenţial

Un proprietar care are în vedere o refinanțare a ipotecii ar trebui să determine timpul necesar pentru a recupera costurile de închidere. Pe un împrumut de 200.000 de dolari, reducerea ratei de la 6% la 5% va reduce plata ipotecii lunare cu aproximativ 125 USD. Dacă refinantarea împrumutului costă 4.500 dolari, va dura 36 de luni pentru a recupera costurile de închidere.

Standarde

Un alt dezavantaj în ceea ce privește refinanțarea unui credit ipotecar îl constituie standardele mai stricte de împrumut rezultate din criza financiară și declinul locuințelor din 2007 până în 2009. Criza a pus pe mulți creditori în afara afacerilor. Până în 2010, majoritatea creditelor ipotecare au fost susținute de întreprinderile sponsorizate de guvern ale Fannie Mae, Freddie Mac sau Administrația federală pentru locuințe. Proprietarii de case care nu îndeplinesc criteriile acestor surse de împrumut au dificultăți în găsirea unui creditor sau a unei bănci pentru refinanțare.

Efecte

"Washington Post" la începutul anului 2010 și Bankrate.com, în cursul anului, au raportat tendința crescândă de refinanțare în numerar. Pentru a putea refinanța la rate mai mici, un număr semnificativ de proprietari plătesc numerar pentru a-și cumpăra soldurile ipotecare pentru a satisface cerințele de credit și de valoare ale Fannie Mae și Freddie Mac. Aceste două entități sponsorizate de guvern sunt principalele surse de fonduri ipotecare din S.U.A. și au cerințe specifice pentru împrumuturile ipotecare pe care le vor cumpăra. Proprietarii de case care optează pentru refinanțarea în numerar consideră că merită costul suplimentar pentru refinanțarea casei curente, chiar dacă valorile de piață au scăzut.

Distribuiți pe rețelele sociale: