Prostii de refinanțare

Refinanțarea are argumente pro și contra. Proprietarii de case refinanțează pentru unul dintre motivele. Adesea refinanțează obținerea unei rate noi mai mici și a unei plăți mai mici sau modificarea duratei împrumutului. Creditorii numesc aceste refinanțe "rata" și "termenul". Un alt tip de tranzacție, "cumpărarea de refinanțare a consolidării banilor", combină atât prima ipotecă, cât și cea de a cumpăra un credit ipotecar secund într-un împrumut. Creditorii tratează acest lucru și ca împrumut pe rata și pe termen. O "refinanță de lichidare" oferă bani pentru a plăti datoriile, a plăti pentru îmbunătățiri la domiciliu sau doar pentru a accesa o parte din capitalul propriu în numerar.

Costuri ridicate

Cele mai multe împrumuturi costă mii de dolari în taxe pentru a refinanța. Punctele de origine și de reducere, taxele percepute de creditor pentru serviciile sale sunt, de obicei, un procent din ipotecă (un punct este egal cu 1 la sută din suma creditului). Deoarece societatea de împrumut primește compensații în funcție de mărimea împrumutului, cu cât este mai mare împrumutul, cu atât costă mai mult să refinanțeze. Atunci când împrumutul finanțează costurile de închidere, dobânzile aferente acestor costuri ar putea să fie egale sau mai mari decât valoarea taxelor. Dacă refinanțarea nu are ca rezultat economii semnificative față de costurile ipotecii inițiale, poate dura ani de zile doar pentru a achita costurile împrumutului înainte de a se produce o economie reală.

Împrumutul revine la plată

Majoritatea creditelor ipotecare se amortizează peste 30 de ani, iar cea mai mare parte a fiecărei plăți pentru primele jumătate până la două treimi din credit ipotecar se îndreaptă spre dobânzi. Un împrumut de 250.000 de euro pe o perioadă de 30 de ani, la 6%, plătește mai mult dobândă decât principalul societății ipotecare pentru primele 239 plăți (19 ani și 11 luni). De fiecare dată când un proprietar se refinanțează într-un alt împrumut de 30 de ani, noul împrumut începe cu 30 de ani de plăți necesare, plătindu-și încă o dată cu mult mai mult interes decât principalul. Eventualitatea eliminării plăților la domiciliu este mult mai departe.

Credite ipotecare sub apă

La sfârșitul anilor 1990 și începutul anilor 2000, prețurile la locuințe au crescut la niveluri fără precedent. Mulți proprietari au profitat și au folosit refinanțe de tip cash-out pentru a obține acces la capitalurile proprii. În timp ce valorile au fost în creștere, acest lucru a fost bine, dar, odată ce casele au scăzut în valoare, unii proprietari au ajuns mai mult decât casa lor merită. Acești proprietari nu pot vinde fără a recurge la o vânzare în lipsă sau pentru a vinde casa pentru mai puțin decât soldul ipotecar. Majoritatea creditorilor tratează vânzările scurte aproape ca cele de tip "foreclosures". Vânzările scurte au un impact puternic negativ asupra ratingului de credit al vânzătorului.

Distribuiți pe rețelele sociale: