Cât de repede vă puteți refinanța casa după cumpărare?

Proprietarii de case sunt adesea obișnuiți să obțină cea mai mică rată a dobânzii la ipoteca lor. Deși nu există nici o limită de timp stabilită pentru a vă condamna împrumutul înainte de a vă putea refinanța, creditorii și anumite programe pot avea propriile condiții pentru a le satisface. Luați în considerare ramificațiile refinanțării, cum ar fi costurile suplimentare de închidere amortizate în împrumut.

FHA Streamline Refinance

Administrația federală pentru locuințe (FHA) oferă o refinanțare raționalizată care atrage atât debitorii implicați în împrumuturi FHA, cât și debitorii non-FHA. Cerința de coacere FHA pentru o linie automată este de 210 zile, fără întârzieri de plată de 30 de zile în primul an. În cazul în care împrumutul dvs. are o vechime de peste 12 luni, vi se permite o plată cu întârziere de 30 de zile, dar nu în cea mai recentă perioadă de împrumut de 90 de zile.

Ghidul creditorilor

Creditorii iau în considerare toate riscurile atunci când caută un împrumut. În afară de aceasta, creditorii sunt foarte reglementați și pot fi penalizați sau își pot pierde licența pentru practici de împrumut slabe. În cazul refinanțărilor rapide, creditorii trebuie să aibă în vedere că rata dobânzii rar se schimbă atât de dramatic încât un nou împrumut cu o reducere de trimestru de puncte vă pune într-o poziție mai bună pe termen lung. Majoritatea creditorilor caută o perioadă de coacere de 12 luni. Pe lângă faptul că nu sunt percepute ca împrumuturi, creditorii doresc să vadă o istorie stabilă, cu plăți regulate pe noul împrumut de locuință.

Restructurarea Termenilor datoriei

Refinanțarea vă pune într-un nou împrumut. Deși este posibilă refinanțarea unui împrumut de 30 de ani într-un împrumut de 15 ani, scurtarea termenului, cele mai multe refinanțe merg de la un termen de 30 de ani la un nou termen de 30 de ani. Dacă aveați cinci ani de împrumut și ați refinantat, în loc să mai aveți 25 de ani, încă mai aveți 30 de ani. În timp ce aceasta ar putea să nu pară o afacere mare, gândiți-vă la programul de amortizare în care se plătește puțin principal în primii ani ai împrumutului. Acest lucru nu este, în general, avantajos.

Plăți anticipate

Luați în considerare termenii și condițiile actuale de împrumut. Este posibil să existe penalități anticipate asociate cu refinanțarea prea curând. Creditorii cheltuiesc o mulțime de credite de împrumut de resurse și s-ar putea să nu își atingă pragul de rentabilitate chiar dacă refinanțați repede. Încă o dată, aceasta înseamnă, în general, o perioadă de așteptare de 12 luni. Luați în considerare toate costurile, modul în care acestea sunt plătite și care este beneficiul dvs. net înainte de refinanțare.

Costuri de închidere

Costurile de închidere reprezintă între 2 și 5 procente din valoarea refinanțării. Asta înseamnă că puteți plăti între 2.000 și 5.000 de dolari pentru o valoare a împrumutului de 100.000 USD. Acești bani fie ies din buzunar, fie sunt adăugați la împrumut. În timp ce puteți cumpăra creditori care au refinanțe mici sau fără costuri, nimic nu este gratuit - aceste costuri sunt ascunse într-o rată a dobânzii mai mare.

Punct de separare

Amintiți-vă că adăugați costuri la împrumutul inițial. Doar pentru că vă reduceți plățile cu 50 de dolari pe lună nu înseamnă că împrumutul merită și are sens financiar. De exemplu, o ipotecă pe o perioadă de 30 de ani cu 25 de ani rămasă la o rată a dobânzii de 4% ar putea costa 4418 $ în costurile de închidere (împrumut de 200.000 USD). Folosind un calculator de comparație, veți vedea că este nevoie de 96 de luni de economii pentru a sparge chiar și costurile suplimentare ale tranzacției. Cereți creditorului dvs. să ruleze numerele pentru situația dvs. pentru a vă asigura că faceți ceea ce este mai bine pentru familia dvs.