Cine se poate califica pentru un împrumut de refinanțare FHA?

O refinanțare a împrumuturilor pentru administrația federală a locuințelor este disponibilă debitorilor în multe situații de împrumut, inclusiv în cazul celor cu împrumuturi convenționale. Unele împrumuturi de refinanțare FHA au cerințe de subscriere mai puțin formale decât opțiunile tradiționale de refinanțare. Câteva opțiuni sunt limitate în funcție de tipul dvs. de împrumut existent.

Streamline pentru debitorii existenți FHA

Una dintre cele mai rapide metode de refinanțare a unui împrumut FHA existent este de a face o refinanțare FHA raționalizată. Această opțiune a redus cerințele de creditare și de subscriere și nu este necesară o evaluare. Aceste cerințe mai slabe facilitează reducerea plăților lunare. Pentru a fi eligibil, împrumutul trebuie să fie deja un împrumut asigurat de FHA, iar debitorii trebuie să fie la curent cu toate plățile. Există niște programe de împrumut "fără costuri", în care costurile sunt incluse în rate ale dobânzii mai mari. Orice costuri inițiale asociate unei refinanțe FHA raționalizate trebuie plătite din buzunar - FHA interzice adăugarea acestora la soldul creditelor.

Refinanțare scurtă pentru debitori non-FHA

Acest program FHA este destinat debitorilor care nu au în prezent un împrumut asigurat de FHA, dar sunt sub apă la ipoteca lor curentă. Împrumutații trebuie să fie la curent cu plățile și să finalizeze un program de probă de trei luni. Scorurile minime de credit FICO sunt de 500, iar creditorii trebuie să accepte să anuleze 10% din principalul credit ipotecar. Valoarea totală a împrumutului-valoare este de 97,75%, cu un LTV combinat pentru mai multe împrumuturi ipotecare care nu depășește 115% din valoarea justă de piață.

Cash-out pentru debitori noi și existenți

O refinanță de retragere de la FHA este disponibilă atât pentru cei care dețin credite existente în FHA, cât și pentru debitori noi FHA. Refinanțează împrumutul existent și accesează restul capitalului propriu până la un raport împrumut-valoare de 85%. Aceasta este o refinanțare integral acceptată, care necesită un scor FICO minim de 500, cu termene mai favorabile pentru scorurile peste 600. Împrumutații trebuie să respecte liniile directoare ale datoriilor la venit ale unui DTI de 43% din back-end. Aceasta este datoria totală, inclusiv noua plată ipotecară, comparativ cu venitul în fiecare lună. Împrumutanții cu un credit excepțional de peste 680 și un împrumut FHA condus cu cel puțin 12 luni de plăți regulate se pot califica pentru o refinanță de lichidare în valoare de 95% a LTV.

Modificarea ipotecii pentru debitorii FHA

Consilierii FHA ipotecare pot ajuta cu împrumuturile existente FHA-asigurat care sunt sub apă, adică valoarea creditului este mai mult decât valoarea de origine. Consilierii pot ajuta la negocierea cu creditorii pentru un program de refacere la domiciliu. Acest program FHA este programat să se încheie, dar ar putea exista un înlocuitor, cum ar fi programul Fannie Mae`s Flex Modification, care a înlocuit programul de modificări HARP. Dacă vi se refuză o refinanțare din cauza aprecierii în alte opțiuni de împrumut tradiționale, acest lucru ar putea contribui la reducerea obligației lunare. Consilierii ar putea lucra, de asemenea, cu creditorii pe un Program de reducere a capitalului pentru casele evaluate sub soldul creditului.

În mod similar, Programul de modificare a prețurilor la domiciliu reduce plățile ipotecare la 31% din venitul dvs. brut lunar, făcând împrumutul fezabil pentru debitori care au dificultăți economice, dar au încă venituri. Opțiunile programului pot fi modificate, încheiate sau înlocuite. Vorbește cu un consilier FHA despre cea mai bună opțiune pentru tine.