Ajutor pentru refinanțarea unei ipoteci la domiciliu

Refinanțarea unui împrumut înseamnă schimbarea unui împrumut existent pentru unul nou. Proprietarii de locuințe refinanțează ipoteci din mai multe motive. Unii refinanțează pentru a profita de dobânzi mai mici. Alții vor să-și ia banii din capitalul propriu într-o tranzacție de lichidare. Atunci când prețurile locuințelor se ridică și băncile împrumuta bani liber, refinanțarea merge fără probleme. Când piețele se prăbușesc, creditorii înăspresc restricțiile de creditare, iar numărul tranzacțiilor de refinanțare scade.

Factori de refinanțare

Anumite condiții fac ca refinanțarea să fie dificilă. Scorurile de credit sunt un factor important pe care băncile îl consideră atunci când decid să aprobe un împrumut. Creditele cu rată fixă ​​care oferă cele mai scăzute rate ale dobânzii se adresează acelor solicitanți cu ratinguri de credit ridicate și istoric constant al ocupării forței de muncă. Creditorii se uită, de asemenea, la câți bani solicită un împrumutat, în comparație cu valoarea de piață a proprietății. Raportul dintre credit ipotecar și valoarea de origine este raportul împrumut-valoare. Cu cât este mai mare rata sau procentul unui LTV, cu atât creditorii cu risc mai mari se asociază cu acesta.

Probleme potențiale

Pierderea de locuri de muncă sau concedieri face unele ipoteci inaccesibile proprietarilor de case. Proprietarii de locuințe care au puțin sau deloc echitate - suma de deasupra împrumutului pe care o merită casa - ar putea întâmpina probleme de refinanțare. Scăderea prețurilor la locuințe schimbă raportul împrumut-valoare, chiar dacă proprietarii de case plătesc ipoteci la timp în fiecare lună. Împuternicirea a doua credite ipotecare sau a celor de origine a creditelor pe case crește, de asemenea, ratele împrumutului-valoare. Atunci când valorile de acasă scad, unii proprietari ajung în sub apă pe ipoteci - datorează mai mult decât merită casa. Anumite ipoteci cu rată variabilă permit unui împrumutat să plătească lunar foarte scăzut pentru o ipotecă care nu acoperă nici măcar dobânda lunară datorată. Proprietarii de case care fac doar plățile minime se termină mai mult în fiecare lună.

Interval de timp

Perioada de timp este importantă pentru cei care încearcă să refinanțeze opțiunea ARM sau alte credite ipotecare ajustabile. De obicei, împrumuturile cu rată de ajustare prezintă rate ale dobânzii introductive mici, care ajustează în sus sau în jos în funcție de condițiile economice. Deoarece tarifele introductive sunt stabilite foarte scăzute, plățile se sporesc adesea în mod drastic atunci când rata inițială a dobânzii oferită se ajustează pentru a reflecta ratele de piață. Proprietarii de case care nu își pot permite plăți mai mari trebuie să refinanțeze înainte de majorarea plăților lunare necesare. Din păcate, refinanțarea în sine este costisitoare - costurile de închidere care includ taxele de aplicare, taxele de evaluare și alte taxe se ridică la aproximativ 2% din suma creditului. Clauzele de pedeapsă anticipată scrise în unele credite ipotecare ajustabile ajustează amenzi majore asupra proprietarilor care refinanțează înainte de expirarea perioadei de plată anticipată.

Beneficii / Soluții

Obținerea ajutorului de refinanțare este importantă, în special atunci când scorurile și casele de credit sunt expuse riscului. Ocazional, creditorul actual ajută un proprietar să refinanțeze un credit ipotecar. Utilizarea unui broker de credite ipotecare îi ajută pe proprietar să aibă acces la o gamă largă de creditori potențiali pentru a refinanța împrumutul. Deși limitat în domeniul de aplicare, ajutorul federal pentru proprietarii de case de luptă include consiliere gratuită și unele asistență pentru modificarea împrumuturilor. Potrivit lui MakingHomeAffordable.gov, guvernul federal are drept scop să ajute 3 milioane până la 4 milioane de gospodării înainte de 2012. Recent, fenomenul refinanțărilor în numerar permite refinanțarea debitorilor cu rate ridicate de împrumut-valoare. Proprietarii de case plătesc numerar în tranzacție, aducând ratele LTV în cadrul standardelor de creditare. Operațiunile de refinanțare funcționează numai atunci când debitorii au bani în bani, dar lucrează bine pentru cei cu fonduri care încearcă să profite de dobânzi mai mici.

Prejudecăți

Nu există legi care obligă creditorii să refinanțeze sau să restructureze ipotecile. Deși lipsa de case închise a determinat unii creditori să ajute proprietarii să refinanțeze, unii creditori refuză să negocieze cu proprietarii. În mod ironic, creditorii refuză adesea să negocieze cu proprietarii care plătesc ipoteca la timp în fiecare lună. Unii debitori își rețin plățile în speranța de a obține creditorului să deschidă negocierile.

Distribuiți pe rețelele sociale: