Care este diferența dintre un împrumut de acasă și o refinanță?

Împrumuturile de capital de acasă permit împrumutătorilor să strângă fonduri în spatele acasă, în timp ce refinanțarea datoriilor descrie strategii mai largi pentru generarea de numerar și achitarea datoriilor. Datorită structurilor lor de taxe, produsele de împrumuturi pentru acasă sunt cel mai bine rezervate pentru achiziții de bilete și tranzacții mai mari. Comparați orientările legate atât de împrumuturi de capitaluri proprii, cât și de refinanțare a datoriei înainte de strategia de coordonare.

Identificare

Capitalul propriu este proprietate financiară a bunurilor imobile. Pentru a calcula capitalul propriu, veți scădea cuantumul soldului ipotecar restante din valoarea proprietății casei. Acest capital poate servi ca garanție pentru a susține un împrumut de capital propriu. În cursul procesului de solicitare a împrumutului pentru acasă, băncile angajează evaluatori profesioniști pentru a estima valorile proprietății și a stabili limite de credit. Refinanțarea datoriilor descrie procesul de preluare a unor noi împrumuturi pentru a plăti datorii vechi. Refinanțarea datoriilor nu necesită executarea de către proprietarul casei. Orice tip de împrumut poate fi luat pentru a refinanța datoria existentă - cu scopul final de a reduce costurile ratei dobânzii.

Caracteristici

Deciziile de gestionare a datoriilor privind împrumuturile de capital propriu și tehnicile de refinanțare se referă adesea la mediul ratei dobânzii. Împrumuturile de capital de acasă sunt împrumuturi garantate, în cazul în care imobilul dvs. subiacent funcționează ca garanție pentru a-și recupera datoria. Garanția imobiliară reduce riscurile financiare pentru bănci și permite creditorilor de împrumut de la domiciliu să negocieze rate mai mici. În mod alternativ, împrumuturile de pe cardul de credit au costuri relativ scumpe ale dobânzilor, datorită riscurilor ridicate ale pierderilor bancare. Cardurile de credit sunt împrumuturi negarantate, în care băncile abordează numai cu bună-credință pentru a efectua plăți. Deciziile de a lua fie împrumuturi de capital propriu, fie de a refinanța în alte forme de datorii, compară și structurile fixe vs. rata ajustabilă pentru împrumuturile existente. Ratele fixe rămân la nivelul scadenței creditului, în timp ce ratele ajustabile fluctuează în mod regulat alături de mediul economic. Pentru a reduce riscul creșterii semnificative a plăților pentru locuințe, proprietarii de locuințe pot opta să închidă ipotecile cu rată ajustabilă prin refinanțarea în noi împrumuturi cu rată fixă.

consideraţii

Conform Rezervei Federale, comisioanele bancare legate de împrumuturile de capital propriu pot ajunge până la câteva sute de dolari. Comisioanele asociate cu produsul de împrumuturi de capital de origine compensă băncile pentru coordonarea evaluărilor imobiliare, prelucrarea cererilor și servirea conturilor de împrumut.

Strategie

Datorită combinației dintre comisioanele ridicate și ratele relativ scăzute ale dobânzii, împrumuturile pentru capitalul propriu sunt mai potrivite pentru tranzacții de peste 10.000 de dolari. Veniturile din împrumutul din capitalul propriu pot fi cheltuite pentru scutirea de studii superioare și pentru costurile inițiale de afaceri. Împrumutul de acasă poate fi, de asemenea, folosit ca instrument de refinanțare de sine stătător, pentru a achita soldurile mari de cărți de credit. Pentru refinanțarea soldurilor mai mici, consumatorii pot compara magazinele pentru rate mai bune prin băncile concurente sau pot negocia împrumuturi în condiții mai bune de la creditorii existenți. Ratele de dobândă scad adesea pe fondul recesiunii, ceea ce reprezintă o oportunitate ideală de a lua în considerare refinanțarea datoriilor.

Avertizare

Evitați luarea de împrumuturi de acasă pentru a finanța articole de consum, cum ar fi îmbrăcăminte de lux. Debitorii aflați în dificultate care pierd plățile în capitalul propriu sunt supuși blocării. În procesul de blocare a pieței, băncile vă recuperează casa ca o compensație pentru soldurile din trecut.

Distribuiți pe rețelele sociale: