Costurile implicate în refinantarea ipotecii

Refinanțarea vă permite să vă plătiți ipoteca curentă și să obțineți una nouă. Noua ipotecă are termeni care determină costul pe termen lung al proprietății imobiliare. Minimizarea costurilor pe termen lung este un factor cheie în refinanțare, dar costă ceva pentru a stabili un nou credit ipotecar.

Refinanțarea fără costuri

Creditorii oferă împrumutătorilor opțiuni de refinanțare fără costuri pentru a reduce sumele de bani necesare în avans. Potrivit Rezervei Federale, creditorii acoperă costurile de refinanțare în schimbul unei rate mai mari a dobânzii sau costurile de refinanțare sunt adăugate la împrumutul refinanțat. Ambele opțiuni duc la creșterea costurilor ipotecare pe termen lung decât ar fi cazul dacă ați plătit pentru refinanțare din buzunar.

Plata anticipată

Examinați termenii ipotecii curente pentru a stabili dacă are o penalitate de plată anticipată - adică o pedeapsă pentru plata anticipată a unei ipoteci, ceea ce faceți atunci când refinanțați. Orice pedeapsă ar adăuga la costul refinanțării. Potrivit Rezervei Federale, taxele de plată anticipată se ridică la 1 până la 6 luni de plăți de dobânzi.

Taxă de aplicare

Refinanțarea presupune, de asemenea, o taxă pentru un împrumutător pentru a vă revizui cererea de împrumut. Taxa de înscriere finanțează lucrările necesare pentru a vă stabili valoarea creditului pentru un împrumut. Taxele de înscriere pot varia între 75 și 300 de dolari, potrivit Rezervei Federale.

puncte

În creditul ipotecar, un punct este echivalentul a 1 punct procentual al împrumutului ipotecar. De exemplu, dacă un creditor vă percepe 2 puncte pentru a vă refinanța ipoteca de 90.000 de dolari, aceasta se ridică la 1.800 de dolari. Creditorii ipotecari plătesc în mod obișnuit puncte în schimbul unor rate mai mici ale dobânzii sau să facă un profit imediat în afara procesului de refinanțare.

Asigurare

De asemenea, vi se va cere să aveți proprietari de locuințe și asigurare ipotecară. Asigurarea proprietarilor de locuințe protejează proprietatea împotriva daunelor. Asigurarea ipotecară protejează creditorul de pierderi financiare dacă nu puteți efectua plățile ipotecare programate. Asigurarea proprietarilor de locuințe poate costa între 300 și 1 000 de dolari, în timp ce asigurarea ipotecară privată poate costa de la 0,5% până la 1,5% din suma creditului. Costurile percepute de agențiile federale care asigură ipoteci, cum ar fi Administrația Veteranilor și Administrația Federală pentru Locuințe, pot varia de la 1,5% la 2%.

Breaking Even

Refinanțarea ar trebui să reducă costul pe termen lung al cumpărării casei. Costurile de refinanțare prezintă o cheltuială pe termen scurt care poate fi recuperată din economiile generate de plățile ipotecare mai mici. Pentru a renunța cel puțin la refinanțare, rămâneți în casă suficient de lungă pentru a recupera costurile de refinanțare. Dacă intenționați să rămâneți în permanență în casă, puteți recupera costurile de refinanțare și puteți genera economii pe durata împrumutului.

Distribuiți pe rețelele sociale: