Ce se întâmplă cu creditul tău dacă îți închizi casa?

O blocare a pieței este un eveniment vătămător financiar și unul care va rămâne în evidențele dvs. de credit timp de cel puțin șapte ani. Ca și în cazul oricărei datorii neplătite, o blocare a pieței va duce la reducerea ratingului dvs. de credit global. Acest lucru va avea ca efect împrumuturile actuale și viitoare mai costisitoare din cauza ratelor potențial mai ridicate ale dobânzii. Totuși, o blocare a pieței poate fi cea mai bună mișcare financiară pentru proprietarii de case în dificultate, după care trebuie să se concentreze în primul rând proiectarea unui plan de reconstrucție a creditului și a puterii financiare.

Ce se intampla intr-o inchidere?

Termenul de blocare a contractelor variază de la legea statului. În general, o notificare de neplată va fi trimisă proprietarilor care au cel puțin trei luni în urmă cu privire la plățile ipotecare. Odată ce notificarea a fost emisă, proprietarul are de obicei trei sau patru luni pentru a negocia o soluție cu creditorul pentru a evita blocarea pieței. În cazul în care nu se ajunge la un acord, o notificare de vânzare va fi emisă cu cel puțin 20 de zile înainte de data de vânzare a licitației de închidere. Cu toate acestea, California Preclusion Legea Prevenire impune creditorilor să adăugați 90 de zile la timpul prevăzut în Avizul de vânzare, oferind proprietarilor de case mai mult timp pentru a negocia o soluție. Dacă totul eșuează, proprietatea intră în vânzare cu licitație și este vândută ofertantului cel mai mare.

Evitarea blocării

Creditorii și agențiile guvernamentale au mai multe programe disponibile proprietarilor care doresc să evite blocarea pieței. Acestea includ toleranță specială, planuri de rambursare, opțiuni de refinanțare și programe de modificare a împrumuturilor. O toleranță deosebită este o suspendare temporară sau o reducere a plăților ipotecare pentru a permite proprietarului casei să recupereze sumele datorate în trecut. Planurile de rambursare implică adăugarea sumei trecute datorate la soldul curent al împrumutului, cu ideea că proprietarul casei își va plăti treptat creditul ipotecar, pe lângă remedierea oricăror delincvențe. Proprietarii de case care doresc să obțină un nou împrumut de locuință cu condiții mai atractive pot solicita o refinanțare. Debitorii aflați în dificultate cu credit insuficient și numerar pentru o plată în avans pot să negocieze o modificare a împrumutului în care unul sau mai mulți termeni ai ipotecii lor pot fi modificați permanent pentru a obține plăți ipotecare mai accesibile.

Efectul asupra ratingului de credit

O închidere va rămâne în raportul dvs. de credit pentru următorii șapte ani și va reduce ratingul dvs. cu 85-160 de puncte, potrivit Fair Isaac Corp. Adăugați la aceasta impactul plăților delincvente și orice alte evenimente financiare negative și scorul dvs. global deducerea poate însuma aproximativ 250 de puncte. Rețineți că persoanele cu scoruri de credit inițial vor suferi un declin mai mare în rating decât cele cu scoruri de credit mai mici.

De ce scorul de credit este important

Scorul dvs. de credit este un instantaneu al istoricului dvs. de credit global pentru ultimii șapte ani. Aceasta reflectă istoricul plăților, suma datoriilor datorate, numărul de linii de credit deschise și dacă există evenimente adverse cum ar fi falimentul sau blocarea pieței. Creditorii îl folosesc pentru a-ți măsura nivelul de risc atunci când analizează o cerere de împrumut, iar unii angajatori și autoritățile locative le pot folosi chiar și pentru a determina dacă vei fi un candidat fiabil. Un scor de credit deteriorat nu exclude în mod necesar obținerea unui împrumut de locuință, dar va face costul împrumutului mult mai mare decât dacă scorul dvs. de credit a fost intact. Cercetările efectuate de BankRate arată că împrumutații cu scoruri mai mici de 500 vor plăti probabil două puncte procentuale mai mari decât cele cu scoruri de cel puțin 660.

Recuperarea de la blocare

Ca și în cazul oricărui cont de colectare, o închidere va rămâne în raportul dvs. de credit timp de șapte ani. Cu toate acestea, drumul spre recuperare poate începe imediat. Începeți prin plata facturilor la timp. Dacă ați fost în urmă, prindeți-vă cât mai curând posibil. Plata soldurilor va avea un impact pozitiv mai puternic asupra ratingului dvs. decât să vă plătiți. Păstrați soldul scăzut pe liniile de credit revolving (adică cardurile de credit). Dacă nu aveți un card de credit, obțineți unul, dar aveți grijă să nu deschideți prea multe conturi pe rând. Rețineți că aveți, de asemenea, dreptul de a obține o copie gratuită a raportului dvs. de credit și de a contesta orice informații incorecte.

Distribuiți pe rețelele sociale: