Ce se întâmplă când lăsați casa să se întoarcă la bancă?

Pierderea casei dvs. este o experiență traumatizantă care poate avea consecințe la scară largă. Pe lângă pierderea locuinței dvs., veți avea probabil impacturi semnificative asupra creditului dvs., precum și eventual să fiți supuși unei acțiuni de colectare pentru anii următori. Pe de altă parte, vă poate oferi o șansă de a începe să vă procurați și să vă eliberați de ipotecă.

Pierderea casei tale

Procesul prin care vă pierdeți casa într-o blocare a pieței variază de la stat la stat și poate depinde de tipul de împrumut pe care îl aveți. În general, veți primi un avertisment după ce ați ratat câteva plăți. Dacă nu vă faceți plățile înapoi, casa dvs. va fi în cele din urmă vândute la o licitație. Legile statului dvs. stabilesc cât timp trebuie să vă mutați după vânzarea licitației.

Problema mai mare este dacă vă permiteți ca locuința dvs. să fie exclusă sau să încheiați un aranjament cu creditorul, denumită în mod obișnuit o "faptă în loc de blocare", în cazul în care renunțați la proprietatea asupra proprietății la bancă. Acest lucru salvează banca de inconvenientele și cheltuielile de blocare a pieței. În același timp, vă împiedică de asemenea să vă blocați raportul de credit. Deși o faptă în loc să apară și pe raportul dvs., impactul asupra creditului dvs. poate fi mai mic.

Decizii privind deficiențele

După ce vă pierdeți casa la bancă, este posibil să nu fiți terminat cu responsabilitatea. Multe state permit creditorilor să urmărească diferența dintre ceea ce datorați băncii și ceea ce recuperează de la vânzarea casei dumneavoastră după ce o iau înapoi. Dacă datorați 210.000 de dolari și banca primește doar 160.000 de dolari după ce vândă casa dvs. și vă plătește cheltuielile, veți fi în cârlig pentru restul de 50.000 de dolari. Este important să discutați cu un avocat pentru a afla care este responsabilitatea dvs. Dacă negociați o faptă în loc de închidere, avocatul vă poate ajuta să vă asigurați că banca este de acord să nu vă urmărească pentru deficiență după acceptarea faptei.

Credit post-blocare

O blocare a pieței afectează raportul dvs. de credit în două moduri. Primul este că scorul dvs. de credit va suferi din plățile întârziate care au condus la blocarea pieței. Excluderea în sine va scadea, de obicei, scorul dvs. de credit cu aproximativ 100 la 150 de puncte, și va rămâne în raportul dvs. de credit pentru cel puțin șapte ani. Mai mult, o blocare a pieței vă poate face ineligibilă să încheiați o ipotecă pentru o perioadă de timp. De exemplu, Fannie Mae nu va împrumuta o ipotecă pentru dvs. timp de șapte ani după ce ați trecut printr-o închidere.

Ipoteca gratuit de viață

Unul dintre cele mai mari beneficii ale pierderii casei dvs. este că, de obicei, vă veți bucura de o perioadă de timp în care puteți trăi în casa dvs. fără a efectua plăți ipotecare. Deși ar fi tentant să cheltuiți banii pe care îi economisiți, este esențial să utilizați această oportunitate pentru a obține unele economii. La urma urmei, va trebui în cele din urmă să găsiți un alt loc unde să trăiți.

Pasul următor

Pierderea casei dvs. are un alt beneficiu. Aceasta înseamnă că nu mai trebuie să efectuați plăți lunare ipotecare pe care nu le puteți permite. Sunteți liberi să vă deplasați undeva mai puțin costisitori pentru a avea mai mult venit disponibil.