Condiții de plată ipotecare convenționale la domiciliu

Imobiliile de origine convenționale necesită plăți în avans de la 3 la 20 la sută din prețul de achiziție. Cerința minimă a plății în avans este condiționată de valoarea creditului pentru locuință și de scorul de credit și de venitul cumpărătorului. În timp ce o plată scăzută face mai ușoară intrarea într-o casă, este posibil să plătiți o asigurare ipotecară premium costisitoare dacă nu aveți cel puțin 20% capitaluri proprii în casă. Țineți cont de acest lucru pe măsură ce analizați opțiunile de împrumut la domiciliu.

Condiții generale de împrumut

Un împrumut convențional este un împrumut pentru locuințe care nu este asigurat de vreun program federal de credite ipotecare sponsorizat de Administrația federală pentru locuințe, Departamentul pentru Afaceri Veteranilor din S.U.A. și Departamentul Agriculturii din S.U.A. Împrumuturile convenționale respectă standardele stabilite de Fannie Mae și Freddie Mac, ambele entități sponsorizate de guvern care cumpără ipoteci la domiciliu pe piața secundară. Acest lucru eliberează capital pentru creditorii să continue să acorde împrumuturi mai multor cumpărători de case.

În mod obișnuit, împrumuturile convenționale necesită un scor FICO de 680 sau mai mare, cu un minim de 5% din prețul de cumpărare ca o plată în avans. Pentru debitorii calificați, este disponibil un împrumut convențional care necesită doar 3 procente în jos, ceea ce face ca proprietatea asupra locuințelor să fie mai accesibilă pentru debitorii fiabili care nu dispun de active imense pentru plățile în avans.

Creditul convențional 97

Programul convențional de 97 la sută împrumut la valoare permite un împrumut de acasă cu doar 3 la sută în avans. Împrumutații trebuie să fie cumpărători proprietari-ocupanți ai unei locuințe cu o singură familie. Acest împrumut este destinat cumparatorilor casnici pentru prima data - definiția cumparatorilor casnici pentru prima data aici este cel putin un cumparator care nu trebuie sa detina o locuinta in ultimii trei ani. Împrumuturile sunt limitate la 424.100 de dolari pentru acest program, ceea ce înseamnă că împrumuturile la domiciliu jumbo nu sunt eligibile pentru plata în avans de 3%.

Economii cu mai mult în jos

Împrumutanții care plasează cu 5 până la 10% în jos vor economisi la împrumuturile lor prin rate ale dobânzii mai mici. Diferența se referă la o scădere de la opt la un sfert de punct pentru plata în avans mai mare. De exemplu, un împrumutat care cumpără un conac de 400.000 de dolari, cu o plată în avans de 5%, va reduce cu 20.000 $ la închiderea pentru plata în avans. Dacă rata dobânzii pentru acest împrumut este de 4%, un împrumutat care cumpără aceeași proprietate cu un împrumut de 3% în jos are nevoie doar de 12.000 $ în jos, dar ar putea plăti 4,25%. Aceasta înseamnă o diferență de plată lunară de 70 USD. Examinați numerele pentru a vedea dacă acest lucru are sens pentru a vă cumpăra mai devreme cu o plată mai mică în jos sau așteptați să acumulați o sumă mai mare pentru a pune jos.

Scoruri și rate de credit

Împrumuturile convenționale sunt ideale pentru debitori cu scoruri FICO de 680 sau mai mari. În timp ce debitorii cu scoruri de până la 620 sunt încă eligibili, plătesc o taxă de ajustare a ratei - împrumutul este mai scump. Acest lucru este același, indiferent dacă debitorii plătesc o plată în avans de 3 sau 20%.

Asistență pentru plata în avans

Nu vi se permite să obțineți un împrumut pentru plata în avans cu împrumuturi convenționale. Există câteva programe, cum ar fi National Homebuyers Fund, Inc., care oferă până la 5% subvenții acordate noilor proprietari pentru plățile în avans și costurile de închidere. Un împrumutat poate accesa, de asemenea, până la 10.000 de dolari dintr-un cont de pensionare ca un 401 (k) sau IRA. Retragerile sunt scutite de pedeapsa de retragere rapidă, dar sunt supuse impozitului pe venit. Un cadou de la un membru al familiei este, de asemenea, acceptabil.