Definiția unei ipoteci convenționale

Cel mai simplu spus, un împrumut convențional înseamnă că ipoteca unui homebuyer nu este susținută sau asigurată de o agenție guvernamentală, cum ar fi Administrația federală pentru locuințe (FHA) sau Administrația Veteranilor (VA). Cumpărătorii pot utiliza o ipotecă convențională pentru a achiziționa o locuință de unu până la patru unități, un condominiu, o locuință modulară sau o fabrică ca o proprietate primară, secundară sau investițională.

Conformarea împrumuturilor convenționale

Un împrumut care se conformează condițiilor și termenilor întreprinderilor sponsorizate de guvern, Fannie Mae și Freddie Mac, este numit un împrumut convențional, în timp ce unul care nu se numește un împrumut convențional neconform. Plata în avans a unui împrumut convențional este, în general, mai mare decât cea a unui împrumut asigurat de stat, cum ar fi un împrumut FHA, care este de 3,5%. Debitorii convenționali trebuie să plătească în general între 5 și 20% din prețul de achiziție al unei locuințe pentru o plată în avans.

Reguli de calificare

Un creditor va lua în considerare raportul dintre datorie și venit a cumpărătorului, pe care îl determină prin calcularea costurilor de locuință proiectate și a cheltuielilor reale lunare reale. Cheltuielile de casă ale cumpărătorului - care includ plata lunară a împrumutului aplicată principalilor și dobânzilor, impozite pe proprietate, ipotecare și asigurări de proprietari - trebuie să fie sub 28% din venitul său. Suma totală a cheltuielilor lunare, inclusiv a locuințelor, nu trebuie să depășească 36% din venitul cumpărătorului. Un scor de credit FICO de 620 și mai mare crește rata de aprobare a împrumutatului și poate reduce rata dobânzii la împrumut. Împrumutații care au depus un caz de faliment din capitolul 7 pot solicita o ipotecă convențională după patru ani, iar cei care au depus un capitol 13 pot aplica doi ani după restabilirea unui profil de credit activ.

Ratele dobânzilor

Piața actuală și scorul de credit FICO al împrumutatului influențează rata dobânzii pe care o primește pe un împrumut convențional. Creditorii oferă programe de împrumut convenționale la o rată fixă, unde rata dobânzii rămâne uniformă pe întreaga durată a împrumutului sau ca ARM, o ipotecă cu rată de ajustare, în care ratele dobânzilor se inițiază la o rată de piață inferioară și se modifică într- programul programat, care variază de la lună la an sau mai mult.

Limite de împrumut

Conform împrumuturilor convenționale, limitele maxime ale creditelor stabilite de Fannie Mae la nivel județean. În cazul creditelor neconforme, băncile stabilesc, în general, limita de la 80 la 90% din valoarea evaluată a casei.

Asigurarea ipotecară privată

Creditele ipotecare convenționale includ o taxă suplimentară de asigurare ipotecară privată de aproximativ o jumătate din 1 la sută din suma împrumutului atunci când un împrumutat are un raport împrumut-valoare mai mare de 80 la sută. Banca determină raportul împrumut-valoare prin compararea cuantumului pe care cumpărătorul îl împrumută în raport cu valoarea evaluată a locuinței. Conform termenilor Actului de protecție a proprietarilor de locuințe din 1998, creditorul trebuie să dezvăluie perioada de timp în care anii și lunile vor fi luate de un mortgator pentru a atinge pragul de împrumut-valoare de 78% pentru a elimina taxa, în timp ce efectuează plăți lunare regulate. Efectuarea unei plăți în avans de 20% va elimina taxa PMI, iar unii creditori oferă o majorare a ratei dobânzii în locul plății lunare PMI.

Distribuiți pe rețelele sociale: