Reguli pentru a utiliza un cadou ca o plată în avans pentru o casă

Plata în avans este adesea cea mai scumpă parte a cumpărării unei case. Cumpărătorii economisesc pentru o perioadă lungă de timp, accesează conturile de pensionare sau de investiții și pot primi granturi sau cadouri pentru a finanța o plată în avans. Creditorii acceptă fondurile cadou ca o formă de contribuție a împrumutatului și au anumite reguli sau linii directoare care guvernează sursa și suma plăților înnăscute.

Cele elementare

Un creditor impune unui împrumutat să contribuie la o tranzacție de cumpărare cu o plată în avans pentru a-și minimaliza riscul. În general, cu cât este mai mare plata în avans, cu atât este mai mică riscul creditorului. Un credit convențional garantat de Fannie Mae sau de Freddie Mac necesită de obicei 10-20% în jos, în funcție de tipul de proprietate. Un împrumut asigurat de Administrația Federală pentru Locuințe necesită 3,5% sau 10%, în funcție de scorurile de creditare. Un debitor cu un scor de credit de 580 sau mai mare se califică pentru plata minimă în avans.

surse

Cadourile sunt fonduri furnizate de o terță parte care nu este implicată în tranzacție sau care beneficiază de vânzare. Donatorul trebuie să fie o rudă sau să aibă o relație de tip familial verificabilă cu împrumutatul. Un vânzător, agent imobiliar sau broker ipotecar nu poate oferi un cadou în avans deoarece este considerat un stimulent pentru cumpărător să cumpere. Creditorul trebuie să identifice sursa cadoului și să stabilească că fondurile sunt un cadou de bună credință. Împrumuturile personale sau fondurile derivate din credite care necesită rambursare nu sunt surse acceptabile de fonduri cadou. O agenție guvernamentală, organizație non-profit sau caritabilă poate oferi un cadou sau o subvenție dacă îndeplinește cerințele creditorului pentru părțile terțe neinteresante.

Împrumutător Contribuții

Creditorul convențional poate solicita împrumutatului să contribuie cu o parte din plata în avans. Împrumuturile Fannie Mae cu un cadou în valoare de 20% sau mai mult nu necesită o contribuție minimă a împrumutatului. Debitorii trebuie să contribuie atunci când plata în avans este mai mică de 20%, iar tranzacția implică o locuință de două până la patru unități. Fannie Mae necesită o contribuție de împrumut de la 3% la 5%, în funcție de programul de împrumut. Freddie Mac cere o contribuție minimă de 5% la împrumut, atunci când plata în avans este mai mică de 20%.

Documentație

Fondurile cadou necesită o scrisoare din partea donatorului care să indice suma, data și numele donatorului. De asemenea, trebuie să conțină o declarație prin care să se confirme că fondurile nu necesită rambursare. Donatorul trebuie să documenteze sursa fondurilor cadourilor. Creditorul urmărește darul pentru a se asigura că nu provine dintr-o sursă inacceptabilă, inclusiv o terță parte interesată de tranzacție. Creditorul solicită în mod obișnuit: o declarație bancară cu suma cadoului, o scrisoare de retragere - și o scrisoare de depozit sau o dovadă a transferului bancar în contul debitorului.

Distribuiți pe rețelele sociale: