Ce înseamnă un cost de închidere de 3,5% pentru un împrumut FHA?

Administrația federală pentru locuințe (FHA) asigură aproximativ o treime din creditele ipotecare, deoarece piața imobiliară sa prăbușit în 2007 și a început criza economică. Programele sale de asigurare ipotecară au ajutat debitorii să cumpere locuințe de la crearea sa în 1934 în timpul Marii Depresiuni. Abilitatea FHA de a ajuta debitorii cu mijloace modeste se reflectă în cerința minimă de plată de 3,5 la sută. Plata în avans este un cost necesar pentru închiderea unei achiziții de locuințe asigurate de FHA.

Cele elementare

Creditorii solicită asigurare ipotecară pentru împrumuturi low-down, cu risc ridicat. Asigurarea ipotecară de către FHA este garantată de guvernul federal și este folosită pentru a plăti pierderile împrumutătorului în cazul în care debitorul este implicit. Contribuția minimă a debitorului de 3,5% este mai mică decât cea a împrumuturilor convenționale susținute de Fannie Mae sau Freddie Mac, care de obicei variază între 10 și 20%.

Identificare

Plata în avans de 3,5% este inclusă în costurile totale percepute împrumutatului prin procesul escrow. Legea federală prevede divulgarea costurilor de închidere a declarației de decontare (Formularul HUD-1), elaborată de Departamentul pentru Locuințe și Dezvoltare Urbană (HUD). HUD-1 este o listă detaliată a comisioanelor cumpărătorului și a vânzătorilor necesare pentru închiderea tranzacției, cum ar fi costurile escrow, titlurile și cele legate de împrumut. Suma de 3,5% este inclusă ca parte a unei sume forfetare în Secțiunea 300: Numerar la decontare de la / către Împrumutat. Plata în avans și partea cumpărătorului a costurilor de închidere sunt totalul sumelor încasate din împrumut pe linia 303.

Calcul

În general, plata în avans de 3,5% se bazează pe prețul de vânzare al casei. De exemplu, o casa de 200.000 de dolari necesită o plată în avans de 7.000 de dolari. FHA calculează plata în avans pe baza valei evaluate a locuinței numai dacă este mai mică decât prețul de vânzare. Un debitor poate identifica suma exactă a plății în avans utilizând HUD-1 scăzând suma de la linia 120: suma datorată brută din împrumut, din suma de pe linia 303. Aceasta este partea din costurile de închidere ale împrumutatului plătite vânzătorului ca fiind în scădere plată.

consideraţii

Debitorul este responsabil pentru furnizarea sumei totale de plată din fondurile proprii, cu excepția cazurilor în care o sursă acceptată de FHA o furnizează în numele împrumutatului. FHA acceptă plăți în avans de la entitățile guvernamentale care oferă programe de asistență la plată (DPA) aprobate de HUD. DPA sunt, în general, împrumuturi fără dobândă numite credite ipotecare tăcute în al doilea rând care necesită plată numai atunci când împrumutatul vinde sau refiniază locuința. Un donator de tip familial poate oferi, de asemenea, o plată în avans împrumutatului sub forma unui cadou, care nu necesită rambursare. Donatorii trebuie să îndeplinească criterii specifice și nu pot fi parte la tranzacție, cum ar fi vânzătorul, agentul imobiliar sau brokerul ipotecar.

Distribuiți pe rețelele sociale: