Ce este un împrumut ipotecar convențional?

Când solicitați un împrumut de locuință, aveți opțiunea de a solicita un împrumut convențional sau un împrumut garantat de guvern. Creditele garantate de guvern, cum ar fi împrumuturile VA și FHA, sunt asigurate prin intermediul guvernului federal, în timp ce împrumuturile convenționale sunt asigurate prin intermediul companiilor private. Taxele și costurile suplimentare asociate unui împrumut convențional vor varia în funcție de creditorul ipotecar.

Identificare

Împrumuturile ipotecare convenționale, deși nu sunt asigurate de guvernul federal, trebuie să respecte liniile directoare ale ipotecilor stabilite de Asociația Națională Federală de Credite Mici, cunoscută și sub numele de "Fannie Mae", și Feddie Mac Corporation. "Spre deosebire de împrumuturile asigurate federal, împrumuturile convenționale nu oferă nici o garanție creditorului în cazul în care împrumutatul este implicit.

Semnificaţie

Din cauza lipsei de asigurare guvernamentală, împrumuturile convenționale reprezintă un risc mai mare pentru creditori. Astfel, dacă doriți să vă finantați noua achiziție la domiciliu cu un împrumut convențional, trebuie să îndepliniți adesea cerințe mai stricte de credit și de venit decât cei care își finanțează proprietățile folosind un credit ipotecar FHA sau VA. În cazul în care debitorul plătește mai puțin de 20% din avansul proprietății finanțate, orientările Fannie Mae și Freddie Mac dictează că creditorul solicită un asigurător privat pentru împrumut. Deși trebuie să plătiți în fiecare lună primele de asigurare ipotecară private, Legea privind protecția proprietarilor de locuințe din 1998 prevede că, odată ce un împrumutat plătește 20% din valoarea inițială a imobilului, taxele suplimentare trebuie să înceteze.

Tipuri

Majoritatea creditelor ipotecare obișnuite solicită rambursarea integrală a împrumutului la o rată fixă ​​a dobânzii pe o perioadă de 30 de ani. Cu toate acestea, unele bănci oferă împrumuturi convenționale cu o perioadă de rambursare de 40 sau chiar 50 de ani, potrivit MSN Money. Sunt disponibile, de asemenea, perioade mai scurte de rambursare prin credite ipotecare de 15 ani. De asemenea, puteți opta pentru o ipotecă cu rată ajustabilă, în care rata dobânzii nu este fixă, ci mai degrabă legată de rata actuală de piață. Un debitor cu ipotecă cu rată de ajustare se poate aștepta ca rata dobânzii să fluctueze periodic.

Beneficii

Dacă aveți un credit bun, un venit constant și vă puteți permite plata în avans, împrumuturile convenționale oferă adesea rate de dobândă mai scăzute decât omologii lor guvernamentali. Întrucât împrumuturile FHA necesită o proprietate pentru a respecta liniile directoare de eligibilitate stricte în ceea ce privește prețul, localizarea și locuința, creditorii convenționali nu sunt obligați să respecte aceleași reglementări birocratice. Astfel, creditorii pot procesa adesea ipotecile convenționale mai repede decât ipotecile asigurate de guvern. De asemenea, cerința mai mare de plată a împrumuturilor convenționale vă ajută să construiți mai rapid capitaluri proprii.

Inconvenientele

Principalul dezavantaj al împrumuturilor convenționale este dificultatea pe care o reprezintă pentru debitorii cu un credit mai mic decât perfect sau care nu au o plată în avans substanțială. În timp ce împrumuturile FHA necesită doar o reducere de 3,5% în avans, iar un împrumutat calificat poate obține un împrumut VA fără nicio plată în avans, majoritatea creditorilor convenționali necesită o plată minimă de cinci până la 20%. În plus, comisioanele pentru obținerea unui împrumut convențional sunt stabilite de creditor și nu sunt dictate de guvernul federal și pot depăși taxele asociate cu împrumuturile ipotecare garantate de guvern.

Distribuiți pe rețelele sociale: