Regulile ipotecare FHA pentru plata în avans

Administrația federală pentru locuințe asigură ipotecile acordate cumpărătorilor de case de către creditorii autorizați de FHA. Cumpărătorii care folosesc programe ipotecare asigurate de FHA au adesea bani relativ puțini pentru o plată în avans. Deoarece guvernul sprijină aceste împrumuturi, standardele de creditare - inclusiv pentru plățile în avans - sunt deseori relaxate. Cu toate acestea, FHA are un număr de cerințe de plată în avans.

Scorul de credit

Cerințele privind scorul de credit pentru un împrumut garantat de FHA sunt adesea mai mici decât pentru ipotecile neacordate de guvern. Pentru 2010, debitorii cu scoruri de credit de 580 sau mai bine trebuie doar să scadă cu 3,5% din prețul de vânzare. Totuși, scorurile FICO (Organizația de Credit Fair Isaac) sub această sumă vor necesita o plată în avans de 10%. Studiile arată că debitorii cu scoruri scazute FICO și care nu aplică banii la o plată în avans la rate mai mari.

Cadouri de numerar

FHA permite cadouri de numerar pentru potențialii cumpărători de acasă pentru a acoperi plățile în avans. Cerințele de documentare pentru astfel de cadouri sunt ridicate, totuși. Donatorul trebuie să aibă ceea ce FHA numește "o relație logică" cu cumpărătorul. Aceasta înseamnă de obicei părinți, frați și alți membri apropiați ai familiei. Angajatorii sunt, de asemenea, uneori autorizați să doneze. Deci sunt prieteni apropiați care se pot dovedi o relație puternică.

Asistență pentru plata în avans

Legea interzice unui vânzător să doneze bani unei organizații non-profit care ar distribui, la rândul său, asistență de plată în avans către cumpărătorul vânzătorului. În trecut, vânzătorii au făcut acest lucru pentru a obține restricții privind asistența vânzătorului impusă de FHA. Multe orașe și state au, de asemenea, programe de asistență pentru plăți, dar cele mai multe au fost suspendate sau restricționate sever din cauza chestiunilor legate de finanțare.

Costuri de închidere

Multe costuri de închidere permise de FHA pot fi incluse în împrumut. Acest lucru ar putea, totuși, să majoreze suma necesară pentru plata în avans. Pe un împrumut de domiciliu de 200.000 $, cu o cerință de plată de 3.5%, totalul plății în avans ar fi de 7.000 $. Să presupunem că pot fi finanțate alte costuri de închidere de 7.000 de dolari, ajungând la suma de 214.000 de dolari. Aceasta ar duce la majorarea avansului la 7.490 dolari.

consideraţii

Cadourile în numerar pentru o plată în avans trebuie să se afle în contul bancar al împrumutatului înainte ca împrumutul să intre în procesul de subscriere. În mod alternativ, orice cadou ar putea fi pus într-un cont de escrow separat de cumpărător și de vânzător. Creditorul va examina documentele care documentează integritatea cadoului înainte de a aproba împrumutul. De asemenea, contribuțiile vânzătorului pentru costurile de închidere au fost reduse de la 6% din prețul de vânzare la 3%.

Distribuiți pe rețelele sociale: