Care sunt creditele ipotecare primare?

Primele credite ipotecare îndeplinesc standardele pentru creditele ipotecare de calitate stabilite de Fannie Mae și Freddie Mac, cele două întreprinderi sponsorizate de guvern (GSE), responsabile pentru achiziționarea majorității împrumuturilor pentru locuințe finanțate de creditori. Numai debitorii cu istorii de credit bune și niveluri de venit care sunt de trei până la patru ori mai mari decât plățile ipotecare pot fi aprobate pentru ipoteci primare. Creditele la domiciliu care nu se încadrează în standardele prime de creditare sunt adesea denumite ipoteci sub-prime.

Caracteristici

Împrumuturile ipotecare primite sunt oferite de creditori celor mai buni clienți. Acestea includ rate ale dobânzii cel puțin la fel de scăzute ca rata actuală de bază oferită de Rezerva Federală băncilor. Unele ipoteci prime, totuși, prezintă rate considerabil mai mici decât această rată. Aceste împrumuturi necesită aproape întotdeauna plăți în avans ale debitorilor, care pot reprezenta 20% din prețul de vânzare al locuinței, deși 10% sunt mai frecvente.

Tipuri

Cele mai multe ipoteci sunt fie prime, fie sub-prime în caracter. Un credit ipotecar cu rată fixă ​​este cel mai comun tip de împrumut pentru locuințe. Rata dobânzii este stabilă pe întreaga durată a împrumutului. Ratele ipotecare cu rată fixă ​​(ARM), deși nu mai sunt utilizate pe scară largă, pot fi, de asemenea, primordiale. ARM-urile au rate inițiale scăzute ale dobânzii care se ajustează în sus sau în jos la intervale periodice, pe baza mișcărilor ratei dobânzii primare.

consideraţii

Calificarea pentru o ipotecă primă depinde în mare măsură de starea piețelor financiare. Atunci când oferta de bani este mai slăbită, oamenii cu scoruri de la 620 la 650 se califică ușor. Când este mai strictă, cei cu scoruri sub 690 ar putea să se afle pe teritoriul sub-prime. Împrumutații întâmpină uneori această problemă, utilizând împrumuturi garantate federal, cum ar fi cele de la Administrația federală pentru locuințe. Creditele FHA prezintă rate ale dobânzii ușor mai mari decât rata primară.

Beneficii

Împrumuturile primite salvează cumpărătorii de acasă bani, deoarece ratele scăzute ale dobânzii lor, de obicei, se rade sute de dolari în afara plății ipotecare lunare asupra ipotecilor sub-prime. De asemenea, cerințele de plată a acestor împrumuturi oferă proprietarilor imobiliari o valoare imediată a capitalului propriu. În cazul în care o plată în avans este suficient de mare, creditorul nu va cere asigurare ipotecară privată sau PMI. Eliminarea acestei plăți lunare de asigurare duce la economii și mai mari.

Avertismente

În prezent, un scor de credit scăzut este ceva sub 620, potrivit Institutului de cumpărare de case. Împrumutații cu scoruri scăzute de credit aproape că niciodată nu au asigurat creditele ipotecare, deoarece creditorii au descoperit că debitorii cu scoruri mai mici au tendința de a nu plăti impozite la rate mai mari. Pentru a-și acoperi riscul, creditorii percep astfel de împrumuturi mai mari sau mai mici ale ratelor dobânzilor la împrumuturile lor la domiciliu.

Distribuiți pe rețelele sociale: