Este deștept să faci un credit ipotecar?

O ipotecă cu dobândă numai va duce la o plată lunară mai mică pentru un cumpărător de acasă. Cumpărătorii sunt atrași de ipoteci cu dobândă numai pentru a obține un împrumut mai mare și pentru a cumpăra o casă mai scumpă cu aceeași plată lunară în comparație cu o ipotecă amortizantă. Problema este că o ipotecă cu dobândă numai nu rămâne în interes pentru totdeauna.

Funcţie

Ipoteca tipică are o plată lunară care include dobânda pentru împrumut și o parte care plătește soldul principal. O ipotecă cu dobândă exclusivă nu include partea de rambursare principală. Fiecare plată lunară este în întregime dobândă datorată împrumutului - soldul ipotecar nu este plătit. Rezultatul este o plată lunară mai mică pentru un împrumut cu dobândă numai în comparație cu un credit ipotecar de rambursare.

Efecte

Plata lunară pentru un împrumut de 400.000 de dolari, la 6%, ar fi de 2.398 $ pentru o ipotecă tradițională. Cu un împrumut numai cu dobândă, o plată lunară de 2.400 de dolari ar califica împrumutatul pentru un împrumut de 480.000 dolari. Imprumutul standard ar avea inițial aproximativ 400 de dolari pe lună, care vor plăti soldul împrumutului - principalul împrumut al dobânzii va rămâne la 480.000 $.

Interval de timp

Un împrumut cu dobândă are caracteristica numai pentru o anumită perioadă de timp, de obicei trei, cinci sau zece ani. După expirarea perioadei cu dobândă numai plata ipotecii se va schimba pentru a achita împrumutul în termenul rămas. De exemplu, dacă un împrumut cu dobândă de numai 480 000 USD începe să se plătească după o perioadă de doar cinci ani, dobânzile lunare vor crește până la 3 092 dolari în al șaselea an și vor rămâne la acea sumă până când împrumutul va fi plătit.

consideraţii

Un împrumut cu dobândă are sens numai în câteva circumstanțe. Proprietarul casei poate avea un loc de muncă cu un mare bonus anual. Creditul cu dobândă va menține scăderea plății lunare, iar proprietarul poate trimite un cec mare pentru a plăti principalul o dată pe an. În cazul în care principalul este plătit, noua plată a dobânzii va fi mai mică. Uneori, un proprietar poate să-și permită o plată amortizantă mai mare, dar ar avea mai degrabă o plată scăzută, numai cu dobânzi, astfel încât să poată investi diferența în altă parte. Ca tehnică de planificare financiară, proprietarul casei ar putea dori să păstreze plățile de dobândă din impozitul pe acasă impozabil și să utilizeze banii în plus pentru investiții care să ofere o rentabilitate mai bună.

Semnificaţie

În cazul în care proprietarul nu își poate permite plățile atunci când se termină perioada de interes, acest tip de ipotecă nu este probabil o opțiune inteligentă. Dacă valoarea casei crește, proprietarul poate încerca să-l vândă înainte de începerea plăților ipotecare mai mari - dar acesta este un joc de noroc. O ipotecă cu dobândă numai poate fi folosită ca instrument de planificare financiară dacă cumpărătorul de origine înțelege consecințele și își poate permite plățile cu 25-30% mai mari atunci când se termină perioada de interes.

Distribuiți pe rețelele sociale: