Poate o bancă să păstreze fondurile escrow într-un cont purtător de dobândă?

Banca dvs. ipotecară poate solicita un cont de escrow pentru plata impozitelor pe proprietate și asigurări pentru proprietarii de locuințe sau puteți alege să aveți un cont care să vă ajute să calculați bugetul pentru aceste costuri. Indiferent dacă este voluntar sau necesar, conturile escrow pot aduce interes. Suma dobânzii câștigate variază în funcție de bancă. Dacă banca dvs. trebuie să vă înainteze interesul, depinde de locația casei. În California și alte 14 state, banca sau compania de servicii de împrumut trebuie să plătească dobânda câștigată.

Funcţie

Un cont de escrow permite băncii să colecteze în avans o a douăsprezecea din taxele voastre anuale de proprietate și prima de asigurare a proprietarilor. De asemenea, regulamentele imobiliare federale permit băncii să mențină un excedent egal cu două luni sau mai puțin de impozite și asigurări. Banca este responsabilă pentru remiterea taxelor către autoritatea dvs. fiscală locală și a primei proprietarului către furnizorul dvs. de asigurări până la data scadenței. Contul de escrow împiedică impozitul pe profit și o perioadă de acoperire a proprietarului, protejând astfel interesul băncii pentru finanțarea casei dvs. Majoritatea statelor nu au nevoie de fonduri escrow pentru a fi ținute în conturi purtătoare de dobândă - cu toate acestea, 15 state solicită băncilor să plătească dobânzi atunci când contul escrow este o cerință pentru obținerea finanțării.

Beneficii

Impozitele pe proprietate și costurile de asigurare a proprietarilor de case variază, dar în general rulează câteva mii de dolari pe an într-o casă tipică. De exemplu, într-o casă în valoare de 200.000 de dolari, cu o rată de impozitare de bază de 1% și o primă de proprietar de 1.000 $, vă puteți aștepta să depuneți aproximativ 3.000 $ pe an în cont. Escrow vă permite să calculați bugetul pentru cheltuieli lunar, mai degrabă decât o sumă forfetară anuală. În acest caz, plătiți 250 USD, pe lângă plata lunară a împrumutului (3.000 / 12 USD). Legea federală cere băncilor să vă trimită o declarație anuală privind plățile din contul escrow, plățile și dobânzile obținute. De exemplu, dobânda pentru un cont cu 3.000 $ și o rată a dobânzii de 2% este egală cu câștigurile de 60 $.

Dezavantaje

Banca vă poate păstra fondurile de escrow într-un cont care are un interes mai mic decât contul dvs. propriu. Conturile purtătoare de dobândă din California au o cerință minimă de 2% pentru casele de la una la patru unități. În anumite conturi de investiții este posibil să puteți câștiga mai mult de 2%, gestionând-vă propriile plăți fiscale și de asigurare. Când este necesar pentru împrumut, bancile solicită de obicei să păstrați un cont de escrow deschis cel puțin câțiva ani. În general, puteți să anulați contul numai dacă crește valoarea valorii casei dvs sau dacă plătiți soldul împrumutului și câștigați 20% din capitalul propriu.

consideraţii

Băncile vă pot păstra fondurile de escrow într-un cont purtător de dobândă dacă plasați mai puțin de 20 de procente în jos sau refinanțați peste 80 la sută din valoarea casei dvs. Valoarea minimă a capitalului într-o casă crește riscul băncii, deoarece proprietarii de locuințe care sunt investiți în proprietatea lor sunt mai puțin susceptibili de neplată. Băncile pot solicita, de asemenea, un cont de escrow dacă aveți un credit slab sau pot forța-plasa un cont dacă nu reușiți să țineți pasul cu plățile fiscale și de asigurare pe cont propriu. În astfel de cazuri, creditorul trebuie să vă plătească în continuare dobânda câștigată în cont, atâta timp cât este actuală.

Distribuiți pe rețelele sociale: