Care este legătura dintre muz & escrow?

Departamentul de Locuinte si Dezvoltare Urbana guverneaza tranzactiile imobiliare rezidentiale, cum ar fi vanzarile, refinantele ipotecare si conturile escrow. Legea privind decontarea și procedurile imobiliare din HUD prevede prevederi pentru creditorii care eliberează și gestionează conturile escrow ale debitorilor. Escrow permite creditorului să colecteze și să plătească plăți fiscale și de asigurare pentru împrumutat pentru a se asigura că acestea sunt plătite la timp.

Cele elementare

Dispozițiile HUD din Legea privind decontarea și procedurile imobiliare protejează consumatorii de practicile de creditare ruinată, cum ar fi taxele incorecte și excesive. Ea impune creditorilor să dezvăluie toate costurile inițiale și recurente către debitori, inclusiv stabilirea și costul conturilor escrow, cunoscute și sub denumirea de impuneri. Un cont de escrow este de obicei obligatoriu pentru împrumuturile cu capitaluri proprii mai mici de 20% sau în avans. Creditorul colectează impozitele pe proprietate și plățile de asigurare de la împrumutat la stabilirea contului și în fiecare lună după aceea. Acesta plătește facturile cu fonduri de escrow, deoarece acestea sunt datorate pe tot parcursul anului.

Reguli escrow

HUD impune creditorilor și companiilor de servicii de împrumut care gestionează conturile de escrow să perceapă suma corectă pentru rezerve la stabilire, să remită plățile în timp către autoritatea fiscală și furnizorul de asigurări și să furnizeze împrumutatului o declarație escrow anuală. Creditorul, nu HUD, solicită împrumutatului să aibă un cont de escrow. Suma de rezervă necesară pentru stabilirea contului este, de asemenea, determinată de creditor. Legea permite creditorilor să mențină o pernă egală cu o șesime din plățile escrow făcute din cont sau plăți în valoare de două luni, potrivit HUD.

Calculul conturilor

HUD sfătuiește debitorii să calculeze cât este de mult posibil să le perceapă creditorului pentru un cont de escrow. Împrumutații pot adăuga costul total al impozitelor și asigurărilor pentru anul și împart totalul cu 12 pentru a determina plata lor escrow lunară. De exemplu, un împrumutat care datorează 1.200 de dolari anual impozite și o primă de asigurare a unui proprietar de 300 de dolari trebuie să plătească în fiecare lună un avans de 125 USD în plus față de plata ipotecii. Pentru a calcula suma rezervelor pe care creditorul le poate solicita, înmulțiți 1.500 $ cu .167 (o șesime). Contul de escrow poate scădea la doar 250,50 USD după ce creditorul plătește toate plățile.

Identificare

HUD impune creditorului să dezvăluie detalii privind contul de escrow pe baza unei estimări de bună credință în termen de trei zile de la data depunerii cererii de către împrumutat. Secțiunea 1000 din estimare arată debitorului cât costă stabilirea contului pe baza unei date de închidere proiectate. Creditorul trebuie să furnizeze o declarație de decontare finală cunoscută sub numele de HUD-1 pentru a arăta ce plătește efectiv debitorul. Împrumutatul trebuie să compare cele două formulare pentru a se asigura că creditorul respectă estimarea sa inițială.

Distribuiți pe rețelele sociale: