Ce este o răspândire escrow?

Real Estate Act procedurile de decontare, cunoscut sub numele de RESPA, specifică metodologia pe care escrow agenții utilizați pentru a determina plățile lunare de proprietate în situațiile în care dvs. creditor ipotecar plătește impozitele de asigurare și de proprietate pentru locuință în numele dumneavoastră. RESPA a dat naștere unei limbi distincte privind analiza escrow. O frază pe care s-ar putea să o întâlniți este "răspândirea escrow".

Definiție

Pune pur și simplu, escrow răspândirii apare atunci când împrumutătorul dumneavoastră subestimează valoarea de asigurare și impozitul pe proprietate care trebuie să plătiți într-un an dat. Solicitarea întregului deficit ca o singură sumă forfetară are potențialul de a provoca mari dificultăți financiare pentru împrumutat, astfel încât creditorii răspândesc de obicei deficitul de peste 12 luni. Fiecare plată suplimentară este apoi adăugată la plata dvs. escrow obișnuită pentru fiecare din următoarele 12 luni. Acest lucru este cunoscut sub numele de escrow spread.

De ce se întâmplă?

Taxele se ridică și se reduc, în timp ce guvernele locale reevaluă comunități întregi sau colectează fonduri pentru proiecte speciale. Proprietățile proprietarilor de locuințe cresc și se diminuează pe măsură ce împrumutatul își remodelează locuința sau suferă un eveniment de asigurare. Creditorii stabilesc în mod obișnuit sume de plată escrow lunare la începutul unui exercițiu financiar, iar multe dintre acestea sunt presupuneri, deoarece nu vor cunoaște apoi impozitul pe proprietate și prima de politică aplicabilă mai târziu în acest an. Deoarece fluctuațiile frecvente sunt dificil de administrat, creditorii revizuiesc de obicei conturile escrow la sfârșitul fiecărui an. Ei apoi eliberează o declarație de analiză escrow, care reprezintă o contabilitate detaliată a sumelor pe care le-ați plătit în escrow și sumele pe care creditorul le-a plătit.

Deficit

Dacă taxele de asigurare sau de proprietate cresc, escrow-ul dvs. are un deficit. Creditorii plătesc încă toată suma datorată și păstrează adesea o pernă de escrow în limitele RESPA pentru acest scop, deci nu veți cădea delincvent. Deficitul devine obiectul unei răspunderi escrow, iar creditorul vă va ridica suma plății escrow lunare de bază pentru anul următor pentru a acoperi majorarea tarifelor. Dacă preferați, puteți plăti deficitul integral atunci când primiți declarația de analiză escrow.

Surplus

Dacă taxele de asigurare sau de proprietate scad, escrow-ul are un surplus. Excedentul este afișat în declarația dvs. de analiză escrow. În cazul în care excedentul este mai mare de 50 USD, RESPA solicită împrumutătorului dvs. să vă returneze surplusul, în general prin cec atașat la declarația dvs. Creditorul dvs. poate să păstreze orice surplus de sub 50 USD și să vă acorde acest credit plăților lunare.

Distribuiți pe rețelele sociale: