Legea din California privind taxele de impunere în ipoteci

Un creditor ipotecar își protejează investiția într-un împrumut de locuință cu un cont bancar. De asemenea, cunoscut ca un cont de escrow, impounds permite creditorului să preia controlul asupra impozitului pe proprietate și a plăților de asigurare a proprietarilor. Creditorul colectează rate lunare pentru aceste facturi împreună cu plățile pentru împrumuturi și le plătește când este datorat. Deși creditorul dvs. vă gestionează contul de garanție escrow, acesta trebuie să adere la California și legile federale privind taxele de impunere în ipoteci.

Elementele de bază ale sistemului de bază

Un creditor poate solicita un cont bancar pentru un împrumut de locuință din California atunci când împrumutul-valoare (LTV) depășește 80%. LTV reprezintă relația dintre soldul creditelor și valoarea proprietății. Creditele cu LTV peste 80 la sută sunt considerate a fi riscuri ridicate și de obicei necesită impuneri sau o taxă suplimentară la închidere pentru a renunța la această cerință. Pe lângă colectarea în fiecare lună a aproximativ 1/12 din facturile dvs. anuale de impozitare și de asigurare, împrumutătorul colectează rezervele bănești la închidere. Comisioanele de închidere inițială sau depozitul de garanție escrow stabilesc contul în pregătirea pentru viitoarele date fiscale și de asigurare.

Legile federale de impunere

Legea federală limitează impozitele pe care creditorii le pot impune pentru a stabili un cont de escrow. Legea privind procedurile de regularizare a proprietății imobiliare sau RESPA guvernează conturile de conturi de escrow. RESPA permite creditorului dvs. să colecteze până la două luni suplimentare de rate de impunere pentru a stabili o rezervă sau o pernă care protejează creditorul împotriva plăților escrow pierdute. Această pernă, împreună cu o sumă specificată de plăți cu escrow, mărește costurile totale de închidere pe care le plătiți la încheierea unui împrumut de cumpărare sau de refinanțare.

Taxele de achitare și datele de închidere

Creditorul dvs. instruiește deținătorul de garanție să colecteze un număr specificat de tranșe la închidere pentru a stabili contul confiscat. Suma se bazează pe luna în care vă închideți. În general, cu cât închiderea dvs. este mai mare de la data ultimei scadențe fiscale semestriale, cu atât trebuie să depuneți mai mult. Acest program asigură că contul dispune de fonduri suficiente pentru a acoperi factura fiscală atunci când este cazul. De exemplu, în California, o scadență fiscală semestrială este datorată pe 1 februarie, prin urmare, dacă vă închideți în luna februarie, vi se cere să depuneți o singură lună de captură deoarece ultima perioadă de șase luni a fost plătită recent . Împrumuturile viitoare și plățile pentru împrumuturi acordate creditorului se îndreaptă spre următoarea factură semestrială.

Interesul conturilor de contracte

California, spre deosebire de cele mai multe state, solicită creditorilor să vă plătească dobânda obținută din taxele de ridicare. Deși este minim, suma câștigată pe un cont escrow purtător de dobândă vă aparține, iar creditorul trebuie să furnizeze activitate anuală și dobândă. Aveți dreptul la dobândă, cu excepția cazului în care aveți fonduri insuficiente în contul dvs. confiscat, deoarece, de exemplu, ați pierdut plățile lunare, taxele dvs. au crescut sau ați crescut prima dvs. de asigurare. Creditorul dvs. poate aplica apoi interesul pentru deficitul escrow.

Distribuiți pe rețelele sociale: