Ce dezvăluiri am nevoie pentru a închide un împrumut pentru închirierea de proprietăți?

Închiderea unui împrumut de locuință pentru o investiție imobiliară pe care intenționați să o închiriați implică aceleași dezvăluiri ca și un împrumut pentru o locuință primară. O lege federală cunoscută sub numele de Actul privind procedurile de reglementare a proprietăților imobiliare, denumită în mod obișnuit RESPA, descrie informațiile minime obligatorii pe care un creditor le oferă înainte de a semna un contract de împrumut pentru o proprietate de unu până la patru unități. Creditorii furnizează o divulgare suplimentară bazată pe legea din California. Informațiile necesare descriu costurile de închidere, precizarea condițiilor escrow și de întreținere a împrumuturilor și descriu relațiile de afaceri ale furnizorilor de servicii de decontare.

Bună estimare a credinței

Estimarea de bună credință, sau GFE, este prima divulgare obligatorie pe care o oferă creditorul. În termen de trei zile lucrătoare de la finalizarea unei cereri de împrumut, un creditor trebuie să furnizeze GFE, care detaliază costurile de închidere pentru cumpărarea de proprietăți de investiții. În general, creditorul nu poate modifica comisioanele legate de împrumut de la GFE la închidere. Anumite servicii de decontare terță parte, care nu sunt menționate de creditor, precum companiile de titluri și taxele de înregistrare, se pot modifica cu 10%. Taxele care se pot schimba la închidere includ comisioane non-împrumut de la serviciile pe care le alegeți, cum ar fi asigurarea proprietarilor de case. Departamentul Locuințelor și Dezvoltării Urbane a creat orientări stricte de publicare a GFE pentru a preveni comisioanele surpriză sau nejustificate la închidere. HUD recomandă compararea GFE original cu costurile de închidere reale dezvăluite chiar înainte de închidere pentru a asigura conformitatea creditorului.

Întocmirea declarației de dezvăluire

Creditorul dvs. trebuie să vă anunțe dacă nu intenționează să vă acorde împrumutul pe proprietatea dvs. de închiriere după închidere. Împrumuturile cu împrumut implică colectarea plăților și manipularea oricărui cont bancar escrow. Compania de întreținere a împrumuturilor este, de asemenea, punctul dvs. de contact pentru întrebările legate de împrumut după închidere. În cazul în care creditorul care furnizează fondurile pentru împrumutul dvs. poate vinde drepturile de deservire unei terțe părți, acesta trebuie să dezvăluie acest lucru prin intermediul Declarației de prezentare a informațiilor privind serviciul în termen de trei zile lucrătoare de la data solicitării creditului pentru investiții imobiliare.

Afiliate aranjamente de afaceri

Afacerile afiliate vă pot referi unul la celălalt, dar sunteți liber să cumpărați servicii de escrow, titlu, ipotecare și alte servicii de decontare. În cazul în care creditorul dvs. ipotecar și brokerul imobiliar sunt deținute de aceeași companie, de exemplu, sau dacă creditorul dvs. recomandă societatea de escrow sora sa, trebuie să furnizeze informații privind aranjamentele comerciale afiliate. Dezvăluirea vă anunță despre relația de afaceri și vă reamintește că puteți alege un alt furnizor de servicii.

Declarația de decontare HUD-1

O declarație de decontare HUD-1 este o prezentare-cheie pe care creditorul o furnizează cu cel puțin o zi înainte de închidere. Trebuie să revedeți lista detaliată a costurilor finale de închidere pentru acuratețe și să o semnați. HUD vă recomandă să comparați aceste costuri cu lista GFE a costurilor estimate pentru a confirma că creditorul dvs. respectă RESPA. Puteți cere creditorului dvs. să clarifice orice discrepanțe sau noi taxe pe HUD-1. HUD-1 include costurile de origine sau "puncte", pe care creditorul dvs. le percepe. De asemenea, descrie suma rezervelor necesare pentru a stabili contul de garanție escrow, dobânda ipotecară preplătită, plata primelor de asigurare a riscului și toate comisioanele terților.

Dezvăluiri privind contul Escrow

Dacă puneți mai puțin de 20 de procente în jos pe o proprietate de închiriere, sau împrumutătorul dvs. pur și simplu cere să plătiți impozitele pe proprietate și asigurarea de risc cu ipoteca în fiecare lună, aveți un cont bancar escrow. De asemenea, puteți stabili în mod voluntar contul pentru comoditate. Creditorul sau creditorul colectează rate lunare de impozite și asigurări și efectuează plăți la termen. La închidere sau în termen de 45 de zile de la închidere, creditorul trebuie să furnizeze o declarație inițială privind contul de escrow, care detaliază plățile escrow și plățile viitoare. Creditorul vă trimite o declarație anuală privind contul de escrow după aceea.

Dezvăluirea specifică în California

California necesită o variație îmbunătățită a GFE, cunoscută sub numele de Declarația de prezentare a împrumutului ipotecar. Există două versiuni: Unul este pentru creditele ipotecare tradiționale cu proprietăți de la una la patru unități, iar una este pentru împrumuturi netradiționale cu proprietăți de la una la patru unități. Un credit ipotecar netradițional conține condiții de împrumut riscante care permit debitorului să amâne plata principalului sau a dobânzii, cum ar fi împrumuturile numai cu dobândă și împrumuturile cu opțiunea de plată. Datorită creditelor de plată, care vă permit să efectuați mai puțin decât plata minimă a dobânzii, sunt rare pentru investițiile imobiliare - împrumuturile cu dobândă numai pentru proprietățile de închiriere sunt mai frecvente.

Distribuiți pe rețelele sociale: