Vânzarea pe scurt a Foreclosure pe credit

Vânzările scurte și executarea ipotecilor sunt evenimente semnificative negative care au un efect profund negativ asupra ratingurilor de credit. Cu toate acestea, viitorii creditori vor considera o vânzare în lipsă mai favorabilă decât o blocare a pieței, deoarece prima indică dorința împrumutatului de a coopera și a elabora o soluție cu creditorul. Cu toate acestea, o vânzare în lipsă este o ultimă soluție pentru proprietarii de locuințe expuși riscului de blocare a pieței și trebuie luate măsuri (cum ar fi consultanța cu creditorul) pentru a evita situațiile.

Vânzare scurtă și blocare

O vânzare în lipsă are loc atunci când o proprietate este vândută la un preț sub soldul împrumutului. Cu toate acestea, creditorul trebuie să accepte să accepte venitul din vânzare ca plată pentru împrumut și, dacă este posibil, să elimine soldul rămas ca pierdere. Rețineți că creditorii pot încă să dețină debitorii răspunzători pentru orice sumă neplătită după o vânzare sau blocare în lipsă, urmărind o judecată privind deficiențele. Legislația din California, cu toate acestea, scutește, în general, proprietarii de locuințe cu împrumuturi cu bani de cumpărare din hotărârile privind deficiențele. Proprietarii de case se pot califica pentru o vânzare în lipsă odată ce toate celelalte opțiuni pentru a evita blocarea au fost încercate. Dacă o vânzare în lipsă este nereușită, un proprietar poate încerca o faptă în loc de închidere și să renunțe voluntar la proprietatea creditorului. În cazul în care o faptă nu este aprobată, creditorul va continua procedurile de blocare, ceea ce va conduce în mod inevitabil la o vânzare prin licitație, a cărei sumă va fi utilizată pentru a satisface ipoteca existentă.

Evitarea defecțiunilor ipotecare

Creditorii beneficiază de ajutorul acordat împrumutătorilor neperfectați să își păstreze dreptul de proprietate asupra proprietății lor. Potrivit Federal Deposit Insurance Corp (FDIC), creditorii pierd o medie de 50.000 de dolari pe blocare. Mai mult, o blocare a pieței poate determina scăderea valorii proprietăților în jurul valorii de locuințe și, eventual, reducerea veniturilor administrațiilor locale. Creditorii și agențiile guvernamentale dispun de mai multe opțiuni pentru proprietarii de case în dificultate, printre care se numără toleranța specială, planurile de rambursare, programele de refinanțare și de modificare a împrumuturilor. O toleranță specială reduce temporar sau suspendă plățile ipotecare pentru a permite proprietarilor de case să se răcească. Planurile de rambursare adaugă plăți delincvente la soldul principal cu ideea că proprietarul casei își va plăti treptat ipoteca. Programele speciale de refinanțare permit creditorilor aflați în dificultate să obțină condiții de împrumut mai favorabile. Și pentru cei care nu se califică pentru refinanțare specială, o modificare a împrumutului reduce plățile în permanență prin modificarea unuia sau mai multor condiții de împrumut.

Ajutor federal de blocare

Departamentul pentru Locuinte si Dezvoltare Urbana (HUD), Administratia Federala pentru Locuinte (FHA) si alte agentii guvernamentale au programe care sa completeze optiunile de inchidere a creditorilor. Proprietarii de teren înșelători pot solicita o plată parțială prin intermediul creditorului lor și pot primi o plată unică, fără dobândă, pentru a-și aduce propriul credit ipotecar, prin amabilitatea HUD. Un alt program conceput pentru a ajuta proprietarii de locuințe cu ipoteci sub apă (soldul împrumutului este mai mare decât valoarea proprietății) este refinanța FHA scurtă. Acest program este disponibil pentru proprietarii de locuințe ale căror reședințe principale sunt expuse riscului de blocare a pieței și care au un rating de credit de cel puțin 500. Programul Making Home Affordable creat de administrația Obama oferă, de asemenea, suport pentru proprietarii de case în dificultate, făcând disponibile programe de refinanțare și de modificare a împrumuturilor cei care, altfel, nu ar accepta cerințele tipice ale creditorilor.

Raportul de creditare

Fair Isaac Corp (FICO) afirmă că ratingul de credit este influențat în principal de istoricul plăților și de valoarea datoriilor datorate. Alți factori includ lungimea istoriei creditului, cererile de credit noi și tipurile de datorii utilizate. Rețineți că un raport de credit va avea o înregistrare de șapte ani a evenimentelor și va reflecta orice activitate negativă, cum ar fi delincvențele, falimentele și executarea ipotecilor.

Efectele creditului: vânzarea în lipsă sau blocarea pieței

Ca și în cazul oricăror datorii neplătite, o vânzare în lipsă afectează în mod negativ ratingul de credit al împrumutatului. Cu toate acestea, o vânzare în lipsă nu este raportată ca o "vânzare în lipsă", iar proprietarii de case ar putea să negocieze cu creditorul cu privire la modul în care este înregistrat. În mod ideal, creditorul raportează o vânzare scurtă ca datorie "plătită", deși acest lucru se întâmplă rar. În general, creditorii raportează o vânzare în lipsă ca un cont "decontată", indicând acordul lor de a accepta o parte din soldul creditelor ca plată. Faptele de închidere apar în rapoartele de credit în jur de 90 de zile de la delincvență (pot varia în funcție de stat) și pot fi eliminate printr-o vânzare scurtă sau faptă în loc. Foreclosures rămân în rapoartele de credit timp de șapte ani și determină scăderea ratingurilor de credit cu aproximativ 125-175 de puncte. Inclusiv plățile delincvente din trecut, efectul global al unei ipoteci implicite poate fi de 240 de puncte.

Distribuiți pe rețelele sociale: