Ce faci la închiderea unei case când se adaugă mai multe taxe?

Vânzătorii de case și cumpărătorii intră într-un contract de vânzare cu o idee bună despre cât de mult costul tranzacției. Vânzătorii primesc o foaie netă care prezintă costurile de închidere și veniturile nete, iar cumpărătorii primesc o estimare de bună credință care detaliază termenii de împrumut și alte costuri. Atunci când taxele la închiderea unei case nu corespund estimărilor, cumpărătorii și vânzătorii trebuie să se întrebe dacă taxele sunt justificate și legale.

Costurile de închidere ale cumpărătorului și ale vânzătorului

Cumpărătorii și vânzătorii plătesc costuri similare de închidere, cum ar fi titlurile și taxele de escrow. Alte taxe sunt mai mult unilaterale. Cumpărătorii suportă de obicei comisioane ipotecare, iar vânzătorii plătesc, de obicei, comisioane ale agenților. Părțile pot negocia cine plătește anumite costuri. Taxele de închidere a cumpărătorului variază de obicei între 2% și 5% din prețul de achiziție. Taxele de vânzare variază mult mai mult, deoarece comisioanele agentului sunt de obicei cuprinse între 4% și 6%. De asemenea, vânzătorii pot fi de acord să plătească toate sau o parte din costurile cumpărătorilor.

De ce taxele nu se adaugă

Comisioanele de închidere pot diferi la tabelul de închidere din cauza timpului scurs între estimările inițiale și declarația finală de decontare sau HUD-1. Un escrow tipic durează aproximativ 45 de zile, dar poate dura mai mult din cauza unor eșecuri de finanțare, de exemplu. În timp, impozitele suplimentare la proprietate pot să fie scadente sau rata dobânzii poate crește. Atunci când închiderea unui escrow este întârziată, ambele părți se pot aștepta să vadă taxe noi sau crescute, deși modificările trebuie făcute publice în avans.

Bună estimare a credinței și declarație HUD-1

Legea privind decontarea și procedurile imobiliare reglementează taxele de închidere. Creditorii ipotecari trebuie să prezinte cumpărătorilor o estimare a creditelor de bună credință pentru închiderea costurilor în termen de 3 zile de la data solicitării împrumutului. GFE încurajează compararea comisioanelor și cumpărăturile cu dobândă. Acesta descrie care costuri se pot schimba la închidere, cât de mult se pot schimba taxele și ce taxe trebuie să rămână neschimbate. În general, comisioanele de împrumut nu se pot schimba - rata dobânzii nu se poate schimba dacă serviciile încuiate în terțe părți pe care cumpărătorul le selectează se pot schimba - iar serviciile pe care le-a ales le poate crește cu până la 10 procente fără re-dezvăluire.

Când să ceri întrebări

Atunci când închiderea costurilor pe HUD-1 nu seamănă prea mult cu taxele anterioare, un cumpărător sau vânzător are dreptul să întrebe de ce. Agenții imobiliari sau brokerii, deținătorul de garanții sau furnizorii de servicii terțe, cum ar fi inspectorii, pot oferi explicații. Un cumpărător poate ține creditorul răspunzător de modificările pe care creditorul nu le-a dezvăluit în conformitate cu regulile RESPA. De asemenea, poate solicita titularului de garanție explicații privind modificările impozitelor pe proprietate preplătită, rezervele de escrow sau reținerile, precum și taxele de înregistrare, de transfer sau de notariat ale județului, pe care compania de escrow sau de titluri deținute de obicei le-au înființat.

Simțiți-vă de ea

Asigurați-vă că înțelegeți de ce taxele au fost modificate înainte de a vă deconecta la noul împrumut, a semna HUD-1 și a depune fonduri de închidere. Ofițerii de împrumut buni, agenții de închidere și agenții imobiliari răspund la întrebări într-o manieră profesionistă și directă, fără să vă impună să mergeți înainte până când sunteți mulțumiți. Cereți-vă cel puțin o zi pentru a examina în prealabil declarația HUD-1 și pentru a oferi furnizorilor de servicii o șansă de a vă adresa preocupările dvs. Dacă nu explică modificările, corectează erorile sau altfel decide că nu te poți mișca înainte din cauza noilor taxe, revede-ți termenii contractului și obține sfatul unui avocat cu privire la opțiunile tale, spune Biroul de protecție financiară a consumatorilor.

Distribuiți pe rețelele sociale: