Ce se întâmplă atunci când vă modificați ipoteca?

Luptătorii de case care nu mai pot face plățile ipotecare se pot califica pentru un program de modificare a împrumutului. Modificarea împrumutului este un program special în care creditorul modifică termenii de bază ai contractului dvs., cum ar fi rata dobânzii sau lungimea împrumutului. Prin schimbarea acestor condiții, plata lunară ipotecară este redusă pentru a vă adapta situația financiară, cu scopul de a vă menține în casă în loc de blocare.

Calificare

Programele de modificare a împrumuturilor variază. Unii creditori folosesc programele de modificare a împrumuturilor interne - alții folosesc programul Federal Modificat de la Home pentru a ajuta proprietarii de case. Calificarea pentru programul federal înseamnă îndeplinirea anumitor criterii. HAMP solicită ca proprietatea să fie reședința dvs. principală. Împrumutul dvs. trebuie să provină înainte de luna ianuarie 2009. Poți datora până la 729.750 de dolari pentru reședința principală și trebuie să dovedești că te confrunți cu dificultăți financiare. Trebuie să vă puteți documenta venitul pentru a vă susține noua modificare a împrumutului.

Disqualifiers

Este posibil să aveți o negare dacă casa dvs. nu este domiciliul dvs. principal. Nu puteți fi într-o procedură de faliment actuală. Dacă ați primit deja o notificare de neîndeplinire a obligațiilor de închidere, puteți primi o refuzare a cererii dvs. de modificare a împrumutului.

Detalii

Programele de modificare a împrumuturilor urmăresc să contribuie la realizarea unui credit ipotecar la prețuri accesibile, în timp ce colectarea cât mai mult posibil din soldul inițial. Respectarea acestor cerințe înseamnă că creditorul trebuie să modifice termenii contractului dvs. de faptă de încredere pentru a vă reduce plata. Creditorii pot utiliza una din cele trei strategii: scăderea ratei dobânzii, prelungirea termenului de creditare sau amânarea unei părți a soldului principal datorat. Reducerea ratei dobânzii și prelungirea termenului de împrumut sunt cele mai des întâlnite dintre cele două, deoarece retragerea unei părți din soldul dvs. este mai puțin favorabilă pentru bancă.

hârtiile

Trebuie să contactați creditorul dvs. și să solicitați o modificare a împrumutului. Creditorul necesită documentarea dificultăților dvs., cum ar fi plățile, facturile și o scrisoare de greutăți. Scrisoarea de greutate evidențiază circumstanțele care au condus la dificultățile dvs. financiare, cum ar fi facturile medicale excesive, divorțul sau separarea, invaliditatea sau pierderea venitului. Creditorul procesează cererea de modificare a împrumutului și aprobă sau respinge pe baza informațiilor pe care le furnizați.

Perioada de probă

Mulți creditori instituie o perioadă de probă de trei luni înainte ca modificarea împrumutului să fie finalizată. În timpul celor trei luni, efectuați plățile conform celor convenite în planul de modificare a împrumutului. Finalizarea cu succes a perioadei de încercare pune modificarea împrumutului în vigoare. Modificările HAMP sunt bune pentru o perioadă de cinci ani, moment în care rata dobânzii crește cu 1% în fiecare an până când atingeți un plafon fix.

consideraţii

Programele de modificare a împrumuturilor vă pot afecta ratingul de credit. Istoricul dvs. de plăți reprezintă 35% din scorul dvs. de credit. Unii creditori necesită plăți pierdute înainte de a lua în considerare un plan de modificare a împrumutului. În timpul perioadei de probă, creditorul vă poate marca contul ca plată parțială, ceea ce are ca rezultat un scor redus de creditare. În plus, în cazul în care creditorul iartă o parte din soldul principal al împrumutului, vă puteți confrunta cu o povară fiscală suplimentară din cauza datoriilor anulate. În California, creditorii nu pot exclude un imobil care a fost înscris într-un program de modificare a împrumuturilor.

Distribuiți pe rețelele sociale: