Ce înseamnă să scoți oa doua ipotecă?

Luarea unei a doua ipoteci înseamnă obținerea unui alt împrumut - pe lângă ipoteca originală - care vă folosește casa ca garanție. Deoarece casa dvs. este pe linie, mizele sunt ridicate dacă alegeți să luați oa doua ipotecă. Este important să se ia în considerare implicațiile financiare ale noului împrumut, tipurile de produse disponibile și utilizarea intenționată a banilor.

Definiție

O a doua ipotecă vă permite să accesați capitalul propriu în casa dvs., care este diferența dintre soldul ipotecii originale și valoarea casei dumneavoastră. De exemplu, dacă casa dvs. are o valoare de 250.000 de dolari, iar soldul dvs. de ipotecă este de 200.000 de dolari, aveți 50.000 de dolari în acasă. Când luați orice fel de ipotecă, banca depune o reținere împotriva casei dvs. Aceasta este o acțiune în justiție care permite băncii să intre în posesia casei dvs. în caz de neîndeplinire a împrumutului. În cazul unui al doilea credit ipotecar, servitutea este depusă în „a doua poziție“, ceea ce înseamnă că banca care deține noul împrumut este al doilea în linie pentru a primi încasările din vânzarea de casa ta, dacă nu efectuați plățile de împrumut.

Tipuri

Creditele ipotecare secundare provin din două tipuri de bază: împrumuturi pentru acasă și linii de credit. Dacă luați oa doua ipotecă sub forma unui împrumut, veți primi o sumă forfetară pe baza capitalului propriu în casa dvs. - veți rambursa banii în rate pe o perioadă fixă ​​de timp. Dacă alegeți o linie de credit, cea de-a doua ipotecă va funcționa mai mult ca o carte de credit. Veți avea o limită de credit care poate fi refolosită în timp ce plătiți soldul. Suma de bani pe care o primiți de la un împrumut de capital sau care aveți acces la o linie de credit va depinde de cât de mult este disponibil și de standardele de creditare ale băncii. Lucrați cu reprezentantul dvs. de împrumut pentru a determina cât de mult să aplicați.

utilizări

Puteți utiliza banii dintr-o a doua ipotecă în orice fel doriți - de exemplu, pentru a face îmbunătățiri la domiciliu, pentru a plăti taxele de școlarizare, pentru a cumpăra un vehicul sau a finanța o vacanță. Înțelegerea a ceea ce intenționați să utilizați încasările pentru vă poate ajuta să determinați tipul potrivit al celei de-a doua ipoteci pentru dvs. Dacă doriți să faceți o achiziție mare, un împrumut de capital propriu cu o sumă fixă ​​și o plată fixă ​​poate fi cel mai bun. Dacă doriți acces permanent la capitalul propriu pentru utilizarea de zi cu zi, o linie de credit este o opțiune mai bună.

consideraţii

A doua ipotecă presupune o plată lunară suplimentară. Analizați cheltuielile și obligațiile dvs. lunare înainte de a solicita un alt împrumut pentru a vă asigura că veți putea să gestionați noua plată. De asemenea, luați în considerare riscul implicat în angajamentul de împrumut, deoarece casa dvs. este pe linie în cazul în care nu veți plăti a doua ipotecă. Ar trebui să ia în considerare, de asemenea, costurile de deschidere și menținere a împrumutului. Aceste cheltuieli ar putea include taxe de evaluare la domiciliu, costuri de închidere și taxe anuale.

alternative

Dacă știți că doriți să vă luați echitatea din casa dvs., dar nu sunteți sigur dacă oa doua ipotecă este alegerea potrivită, discutați cu banca despre refinanțarea primului dvs. credit ipotecar și obținerea de lichidități în cadrul tranzacției. Această opțiune vă permite să aveți o singură plată lunară și puteți economisi bani, deoarece ratele ipotecilor tradiționale sunt adesea mai scăzute decât în ​​cazul unui împrumut sau linie de capital. Alte alternative la cea de-a doua ipotecă includ un împrumut personal negarantat sau un împrumut garantat printr-un certificat de depozit.