Cum să eliminați un cosigner dintr-o ipotecă după divorț

Atunci când o datorie ipotecară depășește o căsătorie, debitorii, co-debitorii și co-emitenții rămân în cârlig pentru rambursarea împrumutului. Indiferent dacă ați alocat o ipotecă pentru soțul / soția sau o rudă a urcat pentru a vă înscrie ca un cuplu, ieșiți din acest aranjament financiar după ce un divorț poate necesita o mulțime de bani și de muncă.

De ce mișcarea este greu de făcut

Cosignerii nu au niciun interes de proprietate asupra casei ipotecate, dar au o responsabilitate financiară de a rambursa datoria în cazul în care primarul și co-debitorul nu. Eliminarea acestei responsabilități implică, în general, rambursarea integrală a împrumutului. Condițiile pieței de locuințe pot complica șansele dvs. de a scăpa de un co-emigrant ipotecar prin vânzarea sau refinanțarea. Dacă condițiile pieței sunt lente sau prețurile locuințelor scad drastic, vânzarea casei ar putea însemna pierderi. Este posibil să aveți opțiunea de vânzare în lipsă pentru a soluționa și elimina ipoteca. Astfel de condiții de piață îngreunează refinanțarea datorită echității minime sau negative în casă.

Vânzarea casei

Dacă o casă are o valoare mai mică decât datoria ipotecară, iar creditorul permite o vânzare mai mică decât suma datorată printr-o vânzare în lipsă, eliminați responsabilitatea cosignatorului. Divorțanii, mai degrabă decât cosignatorul, trebuie să fie de acord să vândă locuința. În cazul în care casa are capitaluri proprii, încasările din vânzare scutesc complet creditul ipotecar și eliberează cosigenerul de răspundere suplimentară. O vânzare în lipsă, totuși, doare creditul debitorului și cosigenerului, în condițiile în care împrumutătorul raportează ipoteca birourilor de credit ca fiind decontată cu o sumă mai mică decât suma datorată. Plățile pierdute care au condus la vânzare au rănit și creditul cosignerului și împrumutatului. O vânzare în lipsă este la fel de dăunătoare creditului ca și blocarea pieței, avertizează myFICO.com.

Refinanțarea datoriei

Condițiile nefavorabile de pe piață vă pot împiedica să refinanți într-un nou împrumut. În general, o casă trebuie să aibă o sumă minimă de capital pentru a beneficia de o refinanțare. În plus, dacă divorțul are ca rezultat un soț care își păstrează familia, soțul / soția trebuie să se califice pentru refinanțare pe cont propriu. Poate fi deosebit de dificil să faci acest lucru fără ajutorul cosignerului, deoarece co-inițiatorul a ajutat inițial din cauza veniturilor insuficiente ale unuia sau ambilor soți. Obținerea unui împrumut de refinanțare pe un singur venit, în acest caz, necesită cheltuieli reduse sau venituri sporite pentru a satisface cerințele împrumutului de la datorie la venit.

O altă posibilitate de eliminare a responsabilității

În general, este mai ușor să adăugați un co-debitor sau cosigner la un credit ipotecar, deoarece acest lucru minimizează riscul creditorului. Solicitarea unui creditor de a înlătura voluntar un cosigner, cu toate acestea, este o poveste diferită și puțin probabilă. Solicitarea ca creditorul dvs. să elibereze corespondentul de responsabilitate împiedică vânzarea sau refinantarea împrumutului și să suporte costurile de închidere. Potrivit CreditReport.com, cosignerul poate cere demiterea dacă împrumutul are un istoric bun de rambursare. Creditorul consideră însă capacitatea financiară a soțului rămas de a gestiona plățile.

Distribuiți pe rețelele sociale: