Împiedicarea ipotecii față de vânzarea la termen scurt

O închidere este un proces legal în care o proprietate este luată de la proprietar de către un deținător de mită sau mandatar deoarece proprietarul nu și-a îndeplinit obligația față de deținătorul garanției. De obicei, aceasta înseamnă că proprietarul nu a reușit să-și plătească ipoteca. O vânzare în lipsă este o vânzare de proprietăți în care prețul de vânzare este mai mic decât suma deținută pe proprietate. Un proprietar inițiază de obicei o vânzare în lipsă pentru a evita blocarea pieței.

Istorie

Ratele de excludere din 1980 până în 1990 au fost în medie sub 1%. Între 1990 și 2000, acestea au crescut până la puțin peste 1%. În 2007, însă, rata de blocare a pieței sa dublat într-un an, depășind 2 procente. Un studiu din 2009 al Universității din Virginia, subliniind rata istorică ridicată a blocării, a remarcat că majoritatea blocărilor au avut loc în doar patru state: California, Nevada, Florida și Arizona. Statistica cea mai tulburătoare a venit din California, care a reprezentat 10% din unitățile de locuit ale națiunii, dar 34% din executarea ipotecărilor în 2008.

Procesul de blocare

O închidere este inițiată de titularul de lien. Procesele de blocare variază de la stat la stat. Acestea sunt fie judiciare - ceea ce înseamnă că închiderea trebuie să treacă printr-un proces în instanță - fie fără caracter judiciar. În unele state, cum ar fi California, procesul este, de obicei, ne-judiciar, dar poate fi judecător în anumite circumstanțe. Unele state au perioade de răscumpărare în care fostul proprietar poate cumpăra casa înapoi. În funcție de proces, blocarea ar putea dura de la 40 la 270 de zile. O blocare în California avertizează 117 zile.

Proces scurt de vânzare

Un proprietar inițiază o vânzare în lipsă. El își plasează proprietatea pentru vânzare, primește o ofertă, negociază până când este gata să accepte condiționat și apoi transmite contractul de vânzare creditorului sau creditorilor care trebuie să aprobe vânzarea. Inclusiv cu contractul de vânzare este o explicație a dificultăților de la vânzător. Aceasta explică de ce trebuie să vândă proprietatea și nu poate continua să plătească împrumuturi.

implicaţii

În unele state, odată ce a avut loc o blocare a pieței, datoriile ipotecare sunt șterse, indiferent dacă valoarea proprietății este sau nu aceeași cu cea a împrumutului. În altele, nu. Cu toate acestea, altele au reguli diferite pentru diferite tipuri de împrumuturi și diferite procese. În California, de exemplu, creditorul unei prime ipoteci folosite pentru a achiziționa o locuință nu poate merge după un împrumutat pentru soldul soldului după o blocare a pieței, cu excepția cazului în care procesul a fost dus la tribunal - ceea ce de obicei nu se întâmplă. Dacă a trecut prin instanță, proprietarul are, de asemenea, o perioadă de răscumpărare în care să recupereze casa prin rambursarea integrală. De asemenea, în California, în cazul în care împrumutul a fost făcut printr-o refinanțare, creditorul poate merge după împrumutat pentru diferența prin ceea ce se numește o judecată deficiență. Regulile de vânzare scurte sunt similare - totuși, proprietarul proprietății poate scrie o cerință de iertare în documentul de vânzare, astfel încât creditorii - indiferent dacă împrumutul era pentru cumpărare sau refinanțare - nu pot merge după el pentru diferența.

Alte considerații

Fie o vânzare scurtă, fie o blocare a pieței, poate avea un impact asupra scorului de credit al unui proprietar de locuințe cu o pierdere de 85-160 de puncte. De obicei, scorul cel mai mare al debitorului a fost să înceapă cu mai multe puncte pe care le va pierde. Ambele situații vor determina un împrumut care nu este rambursat în întregime și sunt considerate de către agențiile de raportare a creditelor ca fiind defecte egale. Un element important în luarea deciziei de a încerca o vânzare în lipsă sau de a aștepta până la blocarea pieței în cazul în care nu se poate evita este dacă creditorii vor avea dreptul să obțină o hotărâre privind deficiența. Dacă vor, merită să încerci o vânzare în lipsă, cu condiția ca împrumuturile să fie șterse prin acceptarea contractului de vânzare.

Distribuiți pe rețelele sociale: